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2018年12月31日星期一

借助学生贷款,许多美国人买不起家园或儿童:好工作,国会!

想象一下,如果您坐在美国代表的房屋中,1965年就在国会采用高等教育法案之前,这将推出我们国家的巨大实验与学生贷款。

现在想象一下,未来的幽灵出现在立法者面前,只是圣诞节未来的鬼魂出现在狄更斯的痛苦中的方式 圣诞颂歌.

在投票前,幽灵发出这个寒冷的警告:“国会,”幽灵悄悄话“,如果你推出了一个大规模的大学贷款计划,这个伟大的国家会发生什么。”

这是幽灵的预测:

首先,在半个世纪之内,4500万美国人将受到学生贷款的负担,这将达到1.5万亿美元的杰出债务。数百万人将被迫进入25年的偿还计划,这些计划是借款人会的 绝不 还清他们的学生贷款 - 即使他们每月拨款每月一九个世纪。

其他人将只是违约贷款 - 毁了他们的信用。到2016年,借款人每天3000次违约。学生贷款违约率远远高于抵押贷款,信用卡或汽车贷款的默认利率。

通过联邦金钱的大规模输送,腐败和venal营利大学产业将蓬勃发展,欺骗数百万人 - 特别是少数民族,第一代学院,以及穷人。

将出现高等教育“军备竞赛”,高校提高学费,以建立奢侈学生住房,食品法院和LSU的“懒惰河”水特征等娱乐设施。小型,自由艺术学院将关闭他们的门,无法引诱足够的学生愿意借40万美元去参加大学没有人听说过。

由于这些发展是糟糕的,从控制的学生贷款计划中会出现糟糕的灾难。由于纽约美联储银行报告,由于年轻人无法挽救由于压迫的学生贷款负担,年轻人无法挽救足够的资金来购买房屋的居所。

最后,国家的生育率将产生,使得出生率不足以维持国家目前的人口。更少的孩子意味着劳动力中的年轻人更少,这意味着少于支持越来越多的老人人口的劳动人口。

“现在,”幽灵从未来提出国会,“你真的想通过1965年的高等教育法吗?”当然,答案是否定的。 

如果您认为我的虚构鬼魂未来是过度耸人化的学生贷款危机,那么您应该阅读 美国生育率下降,由美国企业研究所的莱曼石头撰写。 “美国的出生率正在下降,”石头写作“,导致人口增长的最低率之一,即将成为最低的人”(第3页)。

这种危机具有大规模的经济影响,是 不是 关于贬值的孩子,石头辩称。相反,它是关于 障碍 to childbearing. 在这些障碍中,石头识别以下(第3页):
  • 增加了年轻的成人债务服务成本 助学贷款;
  • 由于住房成本迅速增加,减少了年轻的成人家业 助学贷款;
  • 越来越多的岁月积极注册 教育机构,这往往会在注册[我插入的斜体]时显着降低出生率。

作为他报告中的石文档,美国人没有足够的孩子来维持我们的人口 - 一种迅速衰老的人口。

他们对国家暴跌的生育率进行了几种影响。随着石头指出,低生育率将对社会保障,医疗保险和个人退休账户施加压力:
没有尽可能多的年轻工人向社会保障和医疗保险或购买热狗和iPhone应用程序,使企业股票值得持有,美国工人的退休前景将黯淡。他们的401(k)秒是值得的,他们将在医院的长线,他们的社会保障检查可能比预期小。换句话说,在低生育率世界中,美国人可能必须在退休前工作更长且更艰难。 (第6页)
在未来的大部分痛苦中,正如石头声称到学生贷款所致。

石头乐观地观察,即通过各种政策变革,可以容易地解决了生育的障碍,如学生贷款和住房成本“(第3页);但我不太确定。尽管学生贷款在美国年轻人释放了所有痛苦和困难的情况下,我们真的不是在谈论危机的情况下,更少提出解决方案。

参考

Rajashri Chakrabarti,Andrew Haughwout,Donghoon Lee,Joelle Scally,&Wilbert van der Klaauw。 在N.Y.FED:在学生债务特写镜头上借鉴家庭借用. April 3, 2017.

莱曼石。 美国生育率下降. 美国企业研究所 (December 2018).


未来的幽灵本可以预测学生贷款计划造成的灾难。









2018年6月23日星期六

亲爱的纳税人:我希望您能够批准纽约大学的奢侈赔偿政策,因为您正在为此付出代价

美国企业研究所的报告 关于高等研究生还款率的研究生院包括20所大学名单,毕业生高于平均额外的少数偿还率,以学生贷款研究生拿出来。纽约大学位于清单的顶部。

根据AEI的分析,2009年纽约研究生和专业学校的队伍队伍分配了13.5亿美元的学生贷款。这是对的:十亿亿岁,五年后,超过三分之一的学生(34%)没有通过一个角钱偿还学生贷款。

您可能会记得纽约大学,因其高级管理人员而受到批评。 纽约不会透露它是当前总统的Andrew Hamilton的金额。但汉密尔顿的John Sexton,所讨论的前任 2012-2013澳元150万美元. 他以80万美元的退休收入退役,并为250万美元的“服务长度”。

当然汉密尔顿肯定是塞克斯顿所做的那么多。和纽约慷慨地更新了汉密尔顿的 阁楼公寓 在格林威治村。这是多少钱?纽约不会说。

NYU如何准备这么多支付高管?它有很大的捐赠吗?不是特别。  NYU's 总捐赠基金仅限 $4.1 billion,大约一九个大小的哈佛(356亿美元)。

NYU从联邦学生贷款获得了很多收入。据称,2009年的研究生在2009年的队列借入了10亿美元。如果NYU的研究生偿还他们欠款,那么纳税人就会好的。但很多他们不是。

AEI的大学高于普通研究生的偿还率的大学列表揭示了高级学生贷款债务和低于平均偿还率的前15所学校都是私立大学。这是本名单,以及2009年队伍中的研究生百分比,甚至在5年后甚至一美元才将贷款校长减少。

纽约大学(34%)
凤凰城大学(36%)
新星东南大学(33%)
瓦尔登大学(33%)
羊皮拉大学(34%)
Argosy大学(37%)
Rosalind富兰克林医学大学(51%)
Keller管理学院(Devry)(34%)
中西部大学(22%)
韦伯斯特大学(34%)
大峡谷大学(28%)
国立大学 - La Jolla(26%)
史蒂斯大学(49%)
Thomas M. Cooley法学院(29%)
Touro College-Main Campus Midtown(22%)

这些机构的高级管理人员的年度赔偿金额是多少?谁知道?作为私人机构,这些大学不需要披露其赔偿包。但是你可以打赌所有15所大学的六个数字。

所以,纳税人先生和女士,我希望你能够批准联邦政府的学生贷款计划,这些计划正在铲钱到私立大学,因为你正在支付很多奢侈的支出。毕业生尤其是借用非凡的金钱,其中一大百分比没有将五年内偿还到贷款的还款阶段。


纽约总统安德鲁·汉密尔顿:
谢谢,美国!我爱我的潜水房屋公寓!

参考

杰森私生私人。 学生贷款率最低的研究生院。美国企业研究所,2018年6月。

Abby Ohlheiser。 约翰·塞克斯顿将于2016年正式离开NYU. 大西洋,2013年8月14日。

2018年6月18日星期一

美国企业研究所:一吨出席HBCUS的研究生没有偿还学生贷款

杰森丝丝丝,为美国企业研究所写作, 报道 这是一个拿出贷款的伟大众多美国人去毕业生院不付回去。 大多数都没有违约;他们只是将他们的贷款放在持有模式中,这些模式不要求他们偿还贷款余额。

这是怎么回事?由于私人解释说,学生借款人有三种选择他们的研究生贷款,以防止这些贷款进入默认。

基于收入的偿还计划。首先,研究生借款人可以进入基于收入的偿还计划(IBRPS),该计划设定了基于收入的月度贷款付款,而不是借来的金额。 iBRPS允许借款人降低每月贷款付款,但经常(也许几乎总是),该付款不足以涵盖合理的利益。当发生这种情况时,即使借款人经常每月付款也会增长贷款余额。

忍耐。学生贷款债务人可以要求多种类型的忍耐  在他们的贷款。随着筛选的解释,“最常见的宽容有效地没有资格标准。” 借款人只是要求忍耐。通常,兴趣在忍耐期间继续累积,这可以连续不超过36个月。

延期。学生借款人还可以申请经济艰辛延期推迟,允许他们由于失业或严重减少收入等经济困难而跳过贷款付款。借款人在继续在学校注册时自动进入。再次,他们的学生贷款的利息会予以延期。

研究生通常会积累最多的学生贷款债务,因为研究生教育昂贵,并且没有货币上限可以取得资助研究生教育的学生贷款。尽管如此,典型的研究生都有较低的默认费率。据私人透明,只有2009年的研究生队伍队列的4%违约了五年的偿还。

但违约率低并不意味着研究生借款人正在偿还贷款。事实上,高百分比的研究生债务人看到他们的贷款将五年的贷款摊销摊销,延迟了 - 这意味着他们的贷款余额即使他们的贷款很好地站立。

为什么?由于成千上万的研究生学生借款人在标准的10年偿还计划下没有经济上偿还贷款。为了避免默认,这些借款人选择上面列出的三种选项之一:ibrps,贷款忍耐或延期。

这是德莱莱的报告所做的尤其有趣的地方。私人列出了20家毕业生和专业学校,其中五年没有将校长偿还校长的研究生借款人归还偿还。这20个学校的威尔夫是历史上的黑色学院或大学(HBCUS);他们的非支付税率范围从44%到65%。

以下是其研究生具有高非非支付率的HBCU列表,以及借款人的百分比,借款人并没有减少贷款校长。在这12个机构中,11是公立大学。


  1. 密西西比河山谷州立大学       65%
  2. 南大学新奥尔良         62%
  3. 杰克州立大学                   59%
  4. 弗吉尼亚州立大学                       53%
  5. 大草原视图A.& M University             51%
  6. 特拉华州立大学                     51%
  7. 阿拉巴马州A.& M University                  50%
  8. 阿拉巴马州立大学                      49%
  9. 南方大学巴登胭脂     48%
  10. 克拉克亚特兰大大学                        47%
  11. 杰克逊州立大学                        46%
  12. 林肯大学宾夕法尼亚州       44%

AEI报告是其他数据,显示非洲裔美国人特别受联邦学生贷款计划的影响。在12月12日,进入还款的研究生的44%至65%并没有将学生贷款的校长减少一级一级一员队。

也许AEI报告将提示立法者审查,更密切地审查HBCU是否资助公共款项,为学生提供有益的研究生教育。当出席HBCU的高比例的研究生时,出现了高比例的研究生无法在结束学习后五年后无法偿还学生贷款债务。



参考

杰森私生私人。 学生贷款率最低的研究生院。美国企业研究所,2018年6月。