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2017年2月20日星期一

希拉里克林顿对学生贷款危机有了一个好主意:特朗普政府应该实施她的计划

虽然很多人忘记了, 希拉里克林顿 介绍了一个明智的计划,用于解决学生贷款危机,而她为主席团竞选。她提出了90天的暂停学生贷款支付,以使大学债务人提供以较低的利率再融资贷款的机会。

这是一个好主意。四十三百万人有优秀的学生贷款,许多人以高利率借来 - 远高于今天的利率。

例如,在 默里 去年的破产案件决定,他们迟到的四十年代已婚夫妇以9%的利率巩固了他们的学生贷款。 在合并时,默尔迪欠77,000美元;他们回报了70%的金额。尽管如此,默里因财政压力而没有付款时有期间;他们现在欠31.1万美元,增长主要是由于贷款的高利率。

同样,Brenda Butler在去年也决定了14,000美元并退还15,000美元。像默里一样,巴特勒女士贷款不时延期。当她进入破产时 - 从大学毕业后近20年 - 她欠33,000美元,她借了两倍。同样,日益增长的贷款余额主要是由于累计的利益。

作为 参议员伊丽莎白沃伦 已经指出,数百万学生贷款债务人在联邦政府目前借钱的目前的费用上夺走了学生贷款。 因此,如果这些人被允许以较低的利率再融资,因为去年提出的希拉里克林顿,他们的学生贷款债务将更容易管理。

正如我所说,希拉里克林顿的想法是一个很好的想法,但我想提出一项修正案。 除了允许大学借款人以较低的利率再融资贷款,政府应该 原谅所有违约的惩罚 已根据学生贷款进行评估 defaulters.

目前,他们的学生贷款违约了800万人,其中大多数都有25%的罚款,他们借用加上累计利息的金额。我有一个朋友借用5,000美元去参加大学,一段时间贷款支付,然后违约。她现在欠多少钱? 12,000美元!

希拉里克林顿的建议是否有任何缺点?是的,富裕追逐学生贷款违约者的学生贷款收藏家将赚取较少的钱。

但政府没有缺点。为什么?因为数百万学生贷款违约者以及数百万收入驱动的还款计划将永远不会偿还他们的学生贷款。 收入驱动的还款计划只不过是公众的欺诈,使政府声称这些计划中的人员仍未默认。

但实际上,他们违约了。例如,教育信用管理公司希望将默林放入收入驱动的偿还计划,这些计划将在每月900美元左右。破产法官向他的信贷拒绝了这个想法,指出默拉德的债务以每月2,000美元的价格占利息。即使默尔迪经常付款25年,他们的债务将从311,000美元到大约五百万美元的债务。

所以这是我的建议。参议员伊丽莎白沃伦应该脱离希拉里克林顿的暂停理念,并向特朗普政府提出,增加了违约罚款的附带条件。

唐纳德特朗普不是每个人的一杯茶,但我相信他理解金融世界。 他将理解,政府正在运行一个壳牌游戏,告诉公众,当事实上它是一场火车残骸时,学生贷款计划受到控制。

如果共和党人,民主党人和特朗普总统将通过希拉里克林顿的修订计划,他们将为数百万美国人被学生贷款埋葬的美国人提供巨大的救济。

那不是一个可爱的结果吗?



参考

Butler v。教育信用管理公司,第14-71585号,ADV。 No. 14-07069(BANKR。生病。2016年1月27日)。

Anne Gearan和Abby Phillip。 克林顿提出3个月的中断偿还 student loans华盛顿邮报, July 5, 2016. Accessible at //www.washingtonpost.com/news/post-politics/wp/2016/07/05/clinton-to-propose-3-month-hiatus-for-repayment-of-student-loans/?

默里诉教育信用管理公司,案件第14-22253号,ADV。 2016年第15-6099号,2016年Banrk。 Lexis 4229(BANKR。D. Kansas,2016年12月8日)。

露丝tam。 沃伦:学生贷款的利润是“淫秽”。 华盛顿邮报,2013年7月17日。




2017年1月25日星期三

堪萨斯破产法院向已婚夫妇学生贷款的所有累积利息出发了:Murray v。Ecmc

您还记得1992年总统竞选期间的政治顾问詹姆斯卡维尔的着名线吗? “这是经济,愚蠢的,”卡维尔据说。雄辩简单的评论成为比尔克林顿的蒸馏竞选信息,并帮助他推进了总统。

关于学生贷款危机可能会说出类似的东西:“这是愚蠢的兴趣。”事实上,对于许多美国人来说,它是他们学生贷款的兴趣和处罚 - 而不是他们借入的金额 - 这导致他们如此多的财务困境。

非常糟糕的案例 默里诉教育信用管理公司

这种真理在案例中被披露 默里诉教育信用管理公司,这是去年12月决定的堪萨斯破产法官。 当他们提起破产时,艾伦和凯瑟琳·默里欠学生贷款债务311,000美元,尽管他们只借了约77,000美元。因此,他们的总债务的75%代表了对贷款的利息,该利息超过了近20年的税率为9%。

正如法官戴尔索尔在他的裁决中解释的那样,默里队在20世纪90年代拿出了31名学生贷款,以获得学士学位和硕士学位。 1996年,当他们巩固他们的贷款时,他们只欠了77,524美元。

多年来,默尔蒙在他们可以的情况下付款,总计54,000美元 - 超过一半的借入金额。尽管如此,他们进入了几种忍耐协议,使他们跳过付款;他们还签署了收入驱动的还款计划,减少了每月付款金额。与此同时,对债务的兴趣继续累积。到2014年默里队提起破产的时候,他们的77,000美元的债务已经发展到近三分之一的美元。

默里的综合收入很大 - 约95,000美元。债权人的教育信用管理公司(ECMC)认为,默尔蒙有足够的可酌情收入,以在收入驱动的还款计划中进行大量贷款付款。 事实上,在这样的计划下,他们的每月贷款付款将不到每月1000美元,

但是索马里的法官不同意。穆拉莱债务的兴趣在每天65美元的价格上累计,萨默兰法官指出 - 每月约有2,000美元。显然,在ECMC拟议的还款计划下,这对夫妇将永远不会偿还他们的贷款。反而, 每次过去的月,他们的债务会变得更大。

另一方面,在萨默认为法官的观点中,默尔蒙有足够的收入来偿还贷款原则,仍然保持最小的生活水平。因此,他制作了一个非常明智的裁决,从而排放了默宁债务的兴趣,但不是原则。默尔蒙仍有义务支付77,000美元,他们在20世纪90年代加上借款,加上未来的本金额利息,这将以法院判决日期开始的9%的速度开始累计。

萨默尔德法官指出了可怜的学生 - 债务救济


在我看来,Somers的决定法官 默里 案例是解决学生债务危机的明智方式。 八百万人违反了贷款,560万人在收入驱动的还款计划下令牌支付,这往往足以涵盖合理利益。数百万美国人获得了允许他们跳过贷款支付的贷款延期;但这些人 - 就像默里一样 - 看到他们的贷款余额每月增长,作为利益累积。

萨默兰德的决定并不能完整解决学生贷款危机,但由于估计的利益,处罚和费用,数百万人的贷款余额增加了一倍,增加甚至二次,这是一个很好的解决方案。

显然,Somers的法官队的解决方案只应该向善意处理贷款的人提供。 萨默尔德的法官专门统治了默里 对他们的贷款充满信心。事实上,他们回报了他们借入的金额的约70%。

不幸的是,但令人惊讶的是,ECMC呼吁 默里 决定,希望推翻它。尽管如此,让我们从堪萨斯破产法官审查了已婚夫妇的金融灾害并制作了公平和人道的解决方案的事实。


参考

默里诉教育信用管理公司,案件第14-22253号,ADV。 2016年第15-6099号,2016年Banrk。 Lexis 4229(BANKR。D. Kansas,2016年12月8日)。