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2016年7月8日星期五

对陷入困境的学生贷款债务人的信息:不要放弃!改变在风中

大学教师't give up
因为你有朋友
大学教师't give up
你并不是唯一的一个
大学教师't give up
没有理由感到羞耻
大学教师't give up
你还有我们
大学教师't give up now
我们为自己的身份感到自豪
大学教师't give up
你知道它从来都不容易
大学教师't give up
因为我相信有一个地方
我们所属的地方
大学教师't Give Up
凯特布什的歌词& Peter Gabriel 

如果您的学生贷款债务不堪重负,令人沮丧,并且不知道转向哪里,请参考我的建议。去你的冰箱,弹出闪耀的盖子,然后听 大学教师't Give Up,由Peter Gabriel和Kate Bush撰写。几位艺术家唱了这首歌,但我更喜欢Willie Nelson的版本。

一些歌词提示我反思了数百万美国人,这些美国人受到无可止债的学生贷款。 “不要放弃,”威利告诉我们。 “没有理由感到羞耻。”你还有朋友。

我个人认为,关于联邦学生贷款计划的风在风中。我认为学生贷款灾难的规模已经增长,因此联邦政府不能忽视它。 我看到了有助于途中的微弱标志。

为什么我这么认为?

首先,教育部最终旨在禁止营利院校学生注册合同中的强制性仲裁条款。如果DOE遵循,他们的学院被欺骗的学生可以起诉,甚至可以加入课程行动。这是一个很好的迹象,可以标志着贪婪的营利大学工业结束的开始。 

第二, 希拉里 本周本周在公立大学(有一些资格)基本上拥抱Bernie Sanders在公立大学的呼吁。这也是一个好兆头,因为没有联邦学生贷款计划的大规模改革,没有提供免费学费的计划。

三,更重要的是,希拉里呼吁 3个月的中断 关于学生贷款付款,而学生再融资贷款以利用较低的利率。一旦联邦政府开始批发努力来改善数百万贷款, 对于学生贷款计划是火车残骸,每个人都很明显。 Hillary的想法可能会出现广阔的救援。

第四,破产法院开始记住他们的目的,这是为了诚实但不幸的债务人提供新的开始。最近的案件到处都是,一些法院仍在发出无情的决定。但是有很多好决定: 罗斯, Hedlund., 克里格尔, , McDowell., 蕨类植物等

第五,教育部发出了重要 信件 7月,2015年7月概述了对学生贷款债务人不反对破产院。 DOE表示债权人应考虑反对破产的成本,如果他们认为债务人可以表现出过度的困难,如果被迫偿还学生贷款。

到目前为止,这封信很大程度上被忽略了。在我看来,当它反对破产排放时,DOE并没有与信和谐相处 密苏里州的案例。 但是,DOE现在正在记录,即在破产贷款债务人适用于破产的贷款时,它识别出各种情况。

Richard Precht在今年早些时候在弗吉尼亚破产决定中使用了他的优势。他向一个非常接受的弗吉尼亚破产法官提出了这封信,母鹿同意不反对预防债务的履行。 

我承认,所有希望的迹象都晕了晕,大量痛苦在于数百万的大学借款人,他们现在在学生贷款债务中占据了大约1.5万亿美元的大学借款人。

但是有一天会结束这种灾难 - 它不能永远持续下去。我回想起我父亲的父亲,在第二次世界大战期间,由日本人在Bataan半岛捕获的人,于1942年4月,在1945年4月仍然是日本监狱营的生活地狱。

用父亲捕获的三分之二的男人没有在战争中幸存下来。有些人被谋杀,有些饿死了,还有一些自杀。但我父亲幸存下来,战争结束了。

同样,联邦学生贷款计划最终会崩溃,数百万人值得救援人员将得到救济。 所以,记住威利的建议:不要放弃。 

并在手上保留六包闪闪发光物 在你的冰箱里。 (我的建议,不是威利的,但我相信他会同意。)

闪手啤酒的图像结果
大学教师't give up: You've still got your friends

参考

Stephanie Saul和Matt Fleinheimer。 希拉里克林顿拥有伯尼桑德斯大学学费计划的想法纽约时报, July 6, 2016. Accessible at http://www.nytimes.com/2016/07/07/us/politics/hillary-clinton-bernie-sanders-education.html?_r=0

Anne Gearan和Abby Phillip。 克林顿提出3个月的中断偿还 student loans华盛顿邮报, July 5, 2016. Accessible at //www.washingtonpost.com/news/post-politics/wp/2016/07/05/clinton-to-propose-3-month-hiatus-for-repayment-of-student-loans/?hpid=hp_special-topic-chain_clinton-loans-11pm%3Ahomepage%2Fstory

2016年7月6日星期三

希拉里克林顿在学生贷款和大规模贷款再融资中提出了一个三个月的暂停暂停:一个好主意,但难以实施

根据这一点 华盛顿邮报,希拉里克林顿已经提出了一个 三个月的暂停学生贷款付款,允许借款人的时间 以较低的利率重组他们的学生贷款。

L我说平坦,这是一个很好的 idea。由于新闻界广泛 报道, 大约40%的大学贷款借款人在还款阶段 他们的贷款没有付款。这些人正在看到他们的贷款余额 随着未付债务的兴趣累积,他们迫切需要还款 他们能买得起的选择。

另外,数百万人是 使其贷款付款将从将降低的还原计划中受益 每月付款并利用较低的利率。

希拉里的提案强调了这颗星 fact: 联邦 学生贷款计划在混乱中。目前有八个收入 还款计划,甚至专家们对不同选择的工作有何混淆 哪些学生有资格获得各种还款计划。给予 学生一个三个月的中断来排序所有这一切都是一个优秀的 idea.

但为什么希拉里就是这一提议 现在?她被纯政治促使 - 为年轻人的选票发挥作用吗? 她的建议是否试图赢得伯尼桑德斯的支持者?

显然,希拉里的提议被驱动 通过政治考虑。但我认为有更多的东西 on - 即恐慌。我认为希拉里和民主成立最终 意识到数百万美国人被无法管理的学生贷款所淹没 债务。这些苦恼的债务人是沮丧的,不道德的和愤怒;和他们 除非他们认为她会为他们提供有形,否则不会投票 relief if she is elected President.

简而言之,民主党人看到了血液 水;他们知道他们必须做一些实质性的东西来保持年轻的选民 11月选举中的民主专栏。 甚至希拉里的凶悍 批评者必须承认她大量的学生贷款再融资提案是实质性的 and significant.

尽管如此,我看不到希拉里多么的 计划可以有效实施。联邦学生贷款计划就像一个 巨大的战舰在全速飙升的海洋中 - 它不能 快速转过身来。 以下是一些问题:

首先,简单地确定谁有资格 希拉里的再融资计划将是一个巨大的挑战。超过4000万美国人 优秀的学生贷款,其中大部分都处于偿还阶段。  只是弄清楚谁有资格停止贷款付款,谁是谁 不会是一个巨大的头痛。

例如,很多借款人拿出来了 私人学生贷款不是联邦学生贷款计划的一部分。  当然,希拉里的暂停不包括私人贷款。但 研究表明,许多借款人不知道他们的贷款是否是 联邦或私人,有些人有两种贷款。如果希拉里实现了 暂停,许多借款人将停止在私人付款 贷款,这将使他们担任贷方的麻烦。

和500万借款人 在非常有利的条款下已经在基于收入的还款计划中。这可以吗? 人们停止付款三个月?如果没有,谁会通知 他们没有资格参加史拉米利纳利?

其次,教育部5月 没有能力满足再融资的官僚挑战 数百万贷款在三个月内。有4300万人有优秀的学生 贷款,但许多借款人签署了多个原因票据 - 也许十几个或 更多的。这些文件中的一些日期回来20,25甚至30年。 

再融资所有这些贷款将是一个 巨大的承诺,官僚相当于发动奥巴马医方式。一世 严重怀疑是否携带母鸡或各种债权人有资源 在三个月内再融资所有这些贷款。毕竟,Doe已经很棒了 困难 应对科林斯大学的前学生在科林斯破产后寻求贷款宽恕。 

第三,一旦提供了大学借款人 许可证停止付款的简短时期,这将是非常困难的 让他们回到还款模式。在某些方面,希拉里的提议就像欧盟一样 决定接受中东的难民。一旦移民流 开始搬家,欧洲人发现自己无法处理难民的数量 越过欧盟。并且没有有效的方法来规范流程。

同样,希拉里的提议允许数百万 大学借款人在再融入他们的同时停止贷款付款 学生贷款将在联邦学生贷款中造成巨大的动荡 程序。如果她的计划前进,我认为我们会看到数百万人停下来 贷款付款,无论他们是否有资格获得希拉里 moratorium. 

最后,希拉里的学生贷款 再融资计划可能不仅仅是将借款人推入20-和 25年的还款计划。  The 奥巴马政府 has been 积极推动大学借款人进入长期收入的还款 计划。它表示希望在末尾拥有近700万人 2017.

希拉里的平底锅会加速 学生借款人进入长期还款计划。 If it is 实施,我们肯定会在IBRPS中看到1000万人或更多,这将 有效地使他们对山姆大叔的饲员,支付百分比 他们对政府的收入只是他们的大多数工作生命 上大学的特权。

正如我反复所说,我是一个糟糕的 想法,只不过是一种在学生贷款危机上保持盖子的方法。它 如果希拉里实施了学生贷款再融资,那将是非常令人失望的 计划具有延长贷款偿还期的主要效果 数百万美国人。

结论:尽管其缺点, 希拉里的贷款再融资提案是一个好主意。 尽管所有的缺点都是 希拉里的再融资的想法,我希望她在她身边继续下去 总统。几乎任何东西都比现在的状态更好。  降低利率将使数百万借款人免除一些救济 他们的债务。即使她的计划迫使更多的借款人进入iBRPS,那就那么备选 比让他们继续担任每月付款 如此之大,既不管理。

此外,希拉里的计划,如果实施, 将暴露联邦学生贷款计划的完全混乱,该计划 联邦政府隐藏着美国人。一旦公开 意识到有多少数百万人患有他们参与联邦的人 学生贷款计划,也许我们会看到真正的改革 - 这是什么并不是 没有什么比合理获得破产法院。 

参考

Anne Gearan和Abby Phillip。 克林顿提出3个月的中断偿还 student loans. 华盛顿邮报, July 5, 2016. Accessible at //www.washingtonpost.com/news/post-politics/wp/2016/07/05/clinton-to-propose-3-month-hiatus-for-repayment-of-student-loans/?hpid=hp_special-topic-chain_clinton-loans-11pm%3Ahomepage%2Fstory

Josh Mitchell。 超过40%的学生借款人没有付款. 华尔街日报, April 7, 2016. Accessible at http://www.wsj.com/articles/more-than-40-of-student-borrowers-arent-making-payments-1459971348

Alia Wong。 当贷款宽恕不够时. 大西洋月刊, June 15, 2015. Accessible at http://www.theatlantic.com/education/archive/2015/06/government-corinthian-college-loan-plan-problems/395513/