显示标签的帖子 25年学生贷款还款计划. 显示所有帖子
显示标签的帖子 25年学生贷款还款计划. 显示所有帖子

2020年12月2日星期三

威廉姆斯诉美国教育部:有人在学生贷款债务中如何运行40万美元?

 In Greene v。美国教育部,一个普遍尊敬的法律家理查德波斯纳法官评论说,在学生贷款破产案件中确定“过度困难”的标准是复杂的。尽管如此,Posner的法官观察到,“他的债务大小是相关的 - 它的越大,对债务人的全额责任越可能产生过度的困难。。”

这完美无缺。尽管如此,联邦法院拒绝允许学生贷款债务人在其大学贷款债务的规模巨大而几乎不可能偿还时,允许学生贷款债务人在破产中排放贷款。

Williams v。美国教育部 是一个案例。作为第七次巡回院的上诉法院解释,威廉姆斯于1982年开始了他的大学学习。“[o] ver接下来的三十年,[他]获得了数学学士学位,硕士沟通,硕士学位,以及硕士学位。”他为学生贷款提供资金的这些教育努力。当他提起破产时,他在学生债务中运行了40万美元。

由于2019年第七次审议所指出的第七次赛道,威廉姆斯仅作为六年级的花店兼职兼职兼职。他的年收入仅为10,000美元。

在申请破产后,威廉姆斯进入了25年,基于收入的还款计划。由于他的收入如此之低,因此他被要求在该计划下没有任何费用。

威廉姆斯试图在伊利诺伊州破产法院释放这种大规模债务,但他无处可去。破产法官拒绝原谅他的学生贷款,第七次巡回赛,在艾米巴雷特法官加入的意见中,肯定了破产法官的决定。

也许威廉姆斯先生不是破产救济最具吸引力的候选人。作为第七次电路指出:“如果威廉姆斯继续过去6年继续他所做的事情,他承认他能做的事情,他不需要在未来25年的债务上支付任何债务,此时至少有一半的债务将被宽恕。这表明没有困难。“

此外,第七次电路继续,威廉姆斯没有提供任何可接受任何可接受的证据,以偿还学生贷款的善意努力。

那些努力[上诉法院]几乎不存在。 尽管他三度和他的全职工作能力,但他只曾在过去六年中兼职。 没有可接受的证据解释缺乏更高收入的工作或为什么他没有超过3000美元的年度净收入,超过140美元降低他的债务。

我并没有争辩说威廉姆斯应该从学生贷款中得到破产救济。 my点只是这样:  对于联邦政府向个人发出三十年的大学研究,将学生贷款发布学生贷款是疯了,然后将该人进入了25年的还款计划,使他允许他没有支付。

当然,我们都可以同意这种坚果系统是不可持续的。

参考

Greene v。美国教育部,  770 f.3d 667,670(第7次)2015年。

Williams v。美国教育部,752艾滋病。 363(第7 Cir。2019)。

联邦学生贷款计划是坚果。


星期天,5月3日,2020年

罗杰爱诉美国教育部:Betsy Devos没有衣服(隐喻地说)

根据 城市词典,“皇帝没有衣服,”这是一个短语“经常用于政治或社会背景,尽管他们的眼睛的证据表明,但尤其是在政府宣称时否认的任何明显的事实。”

当我读到诉讼中提起的对手投诉时,这个隐喻就想到了 爱诉美国教育部. 罗伯格的爱情询问堪萨斯破产法院向学生贷款排放 - 联邦和私人。

正如爱先生在他的投诉所说,他“没有希望退还贷款,并且他们在其经济上富有成效的剩余时间内创造了一个[他]的脖子上的绞索。”

爱先生显然是正确的。他47岁。虽然他是全职工作的,但他“未来预计未来无法接受大量提高或促销。”尽管如此,在学生贷款债务中,爱情载有167,000美元,显然是在沃斯沃斯大学学习,他没有获得学位。

他现在欠他实际借来的更多。 爱在联邦贷款中拿出29,000美元,私人贷款68,000美元 - 完全只需97,000美元。债务的余额 - 大约70,000美元 - 大多数累积利息。

甲状腺Devos教育部将反对爱情先生的学生贷款排放。 Doe可能会争辩说,爱先生还没有足够的行为来最大化他的收入 - 无论他在改善他的财务状况。 

如果爱先生每月两次在麦当劳吃汉堡包,那么Doe会说他尚未对节俭。 无论法庭记录揭示,Doe几乎肯定会争辩说,爱先生并没有真诚地处理他的学生贷款。

但这将是政府废话,已经包装在DOE律师的法律简报中。

我会打赌你的甜甜圈,即Doe将告诉破产判断,爱情先生应该报名为25年的还款计划。 但是,正如他在抱怨中指出的那样,他将在完成25年的计划之前72岁。 由于支付不会涵盖合理的兴趣,因此当计划在2045年终止时,他现在欠他的欠款。 无论宽恕如何,都将纳税为赚取的收入。

那是坚果。为什么迪伊又一年持续,反对在绳索尽头的学生贷款债务人破产救济?

一个理由。 母鹿队绝望的债务人进入长期偿还计划,以便假装学生债务山是良好的贷款。但这不是真的。数十亿美元的优秀学生贷款不收取。

如果教育秘书Betsy Devos认为,Doe对学生贷款破产的反对有助于保持联邦学生贷款计划的偿付能力,她是戴衣服的皇帝。 这种姿态蔑视裸体真相,这是:四十五万美国人有优秀的学生贷款,至少有一半永远不会回报。

参考

爱诉美国教育部,案例第13-41680号(BANKR。D. KAN。1月28日,2020年)(投诉)。

嘿,betsy - 把一些衣服放在上面!


2018年12月17日星期一

出于堪萨斯州的好消息:一个富有同情心的破产法官授予一个59岁的债务人,是她的学生贷款的部分卸货

Vicky Jo Metz.的显着案例

二十七年前,Vicky Jo Metz.,在学生贷款中取出了16,613美元,进入社区学院。随着时间的推移,她回报了她借入的90% - 近15,000美元。

但息息率为9%,而梅茨在2018年转到破产法院的息息,她的债务已经Quaddruced - 这是对的, 四倍 - 67,277美元!

教育信用管理公司,联邦政府最无情的学生贷款债务收藏家,反对卸货梅斯 loans. ECMC辩称,将Metz女士放在25年的收入的偿还计划中。

但堪萨斯破产法官罗伯特·埃特·埃格伦特拒绝了ECMC的无情论争。 梅兹女士年龄59岁,纽伦特法官指出。当她完成25年的IBRP时,她将是84。

ECMC作证说,Metz在25年的IBRP下的每月付款只会是203美元。但是,法官纳门观察到的,这样的付款比支付合计利益所需的金额约为300美元。因此,在制定最少的付款25年后,梅斯将欠152,277.88美元 - 比她借来的九倍.

根据IBRP的条款,Metz女士的贷款余额将在25年后宽恕 - 整个152,000美元。 但是原谅的债务将纳税为她的收入。 “认为,”厄蒙特的法官评论着强大的轻描淡写,“可以为住所84岁的社会保障带来相当大的纳税责任。”

法官明智地得出结论,梅斯无法偿还了67,000美元,她目前欠的,同时保持最小的生活水平。他还得出结论,梅茨的财务状况不太可能发生变化。事实上,随着退休储蓄的很少,梅斯的收入可能会下降,因为她几乎完全是在她的退休年内的社会保障。

最后,厄登法官 确定梅斯致力于竭尽全力偿还她的学生贷款。 “她已经向这笔贷款支付了超过14,000美元,”他指出,“不是一分钱就已经到了校长。”

简而言之,法官污染总结:“梅斯女士将根本从未能负担得起在她的学生贷款上进行重大的每月付款。”此外,需要 Metz支付累计利益“将导致她现在和未来的过度困难。

尽管如此,德国法官议员陈述,梅斯可以偿还她最初借来的16,613美元。所以这就是法官被命令的判断:
梅斯女士而不是被轭,而不是被嘲笑为薪酬的时间炸弹,而是要求支付贷款的本金余额,16,613.73美元。在[破产法案中的过度困难标准]中,她不会对她施加过度困难。因此,在这种情况下,在她的储存中除外,她的学生贷款的其余部分都被排出。梅斯女士应安排每月付款,将在合理的5至10年期间摊销。
为什么 梅斯 案例很重要

Vicky Jo Metz.的案例对于两个原因很重要。首先,厄登谴责的法官拒绝了ECMC的论点,它已经赚了数百次,这 应将一个受苦的学生贷款债务人被迫进入基于收入的还款计划,作为破产救济的替代方案。 正如厄蒙特指出的那样,当债务人年龄较大时,一只IBRP根本没有任何意义,累计债务已经比借来的原金数量大得多。

实际上,ECMC的论点是疯狂或社会疗法。为什么将一个59岁的女性在25年的偿还计划中,支付这么低,债务随着每一个月的增长而增长?

第二, 梅斯 案例很重要,因为它是一名堪萨斯破产法官的第二次裁决,已取消对学生贷款债务的累计兴趣。在 默里v。ecmc,在2016年决定于2016年,艾伦和凯瑟琳·默里,一对已婚夫妇在他们的迟到的四十年代,致力于破产,以便在学生贷款和累计利益中排放311,000美元。

20世纪90年代,默里队在学生贷款中占据了77,000美元,他们每月支付他们借入的70%。但是,像Vicky Jo Metz一样,默尔迪在债务总额增长越来越大而较大,直到他们的债务总额为31.1万美元 - 他们借入的四倍。

幸运的是,对于穆拉莱,堪萨斯破产法官法官戴尔索尔斯·萨默尔斯批准了他们的大规模债务的部分放电。萨默兰德法官统治说,默里华莱在诚信中管理了他们的学生贷款,但他们永远无法偿还他们所欠的311,000美元。非常明智地,他将债务减少到77,000美元,这是他们借入的金额,并取消了所有累计利益。

结论

法官污染和索维尔法官抓住了学生贷款危机的本质。数百万美国人看到他们的学生贷款债务双重,三重甚至四倍作为兴趣和化合物。 Vicky Jo Metz,Murray和  相似职位的人永远不会偿还他们大规模的学生贷款债务。

将这些贫困的灵魂放入25岁的基于收入的还款计划,否认他们的新开始是制定破产法院提供的。根据政府的收入的偿还计划,这笔债务将在25年后宽恕,但内部收入服务将原谅债务的金额考虑为应税收入。

这是坚果。法官和厄蒙特法官明显和常识 当他们取消默沙和梅斯女士欠欠欠巨额学生贷款的累积利息时。让我们希望其他破产法官将在其榜样之后开始。

参考

In re Murray, 563 B.R. 52.,60(BANKR。D. KAN。2016年),AFF'D SUM NOM。教育。信用MGMT。 v。默里,2017年第16-2838,2017 WL 4222980(D. Kan。2017年9月22日)。

Vicky Jo Metz. v。教育信用管理公司,589 B.R. 750(D. Kan。2018)。

2015年10月2日星期五

再见,Arne Duncan。我们几乎不知道你。教育秘书正在乱七八糟地留下高等教育

arne duncan.于12月担任教育秘书。就像所有好的政治家一样,Arne知道什么时候才能溜出门并寻找新的演出。

邓肯是一个致法的人,他说进步社区想要听到的一切。但他没有道德勇气清理联邦学生贷款计划,他正在乱七八糟地离开美国高等教育。邓肯没有做任何实质性来缓解数百万人的痛苦 被营业的大学部门被撕掉了。他在高学生贷款违约率和低毕业率的高校中没有做过。

那么全国代表联邦学生贷款在哪里?首先,美国人在优秀的学生贷款债务中携带至少1.3万亿美元(包括私人学生贷款,这可能是总数的10%)。

违约至少700万人,另外390万是长期还款计划,可以长达25年来延长付款。这些计划中的许多人将永远不会偿还贷款的校长。

当然,灾难的震中是营利性的大学部门。根据Brookings机构最近发布的一份报告,几乎一半的人借入资金参加营利院违约,在开始还款的五年内。

正如我之前所说的那样,这个火车残骸的真正级别被公众隐藏起来,因为数百万以前的前学生接受了经济困难的延迟,以减轻他们在没有被视为违规者的情况下减轻贷款付款。公众真的不知道联邦贷款惨败的真正成本是什么。

此外,尽管整个高等教育行业严重依赖联邦学生援助金钱,但很多高校都在挣扎。穆迪估计,到2017年关闭的高校人数将三倍。 真正的 - 穆迪的估计数转化为截至当年只有15所学院,比2000多所大学的一小部分;但是穆迪的估计可能过于乐观。整个私营部门正在削减学费以吸引学生,因此学费的实际价格仅为高校广告的贴纸价格的一半。

高等教育产业及其制度持续保证公众一切顺利。从大学毕业的人比高中毕业生更多,我们一再被告知。我们还听到大学成本在考虑通货膨胀时,大学成本并没有真正上升,我们计算了多少所高中贴现学费价格。我们也被告知,大多数违约者欠少量资金,所以上涨的大学学费不是问题的核心。

所有这些借口都带有一定数量的真理,但事实仍然是数百万人毁了他们的信用,他们的职业生涯希望破坏,他们对借钱摧毁的金融安全梦想,他们无法偿还他们无法偿还。

这些数百万人只有一个实际途径朝着生命中的第二次机会 - 在破产中释放贷款。但教育部反对几乎所有努力在灾难性健康问题的人以外的破产法院中解除学生贷款。事实上,DOE--arne duncan的母鹿 - 为持有一份工作但无法为自己提供的全高级学生贷款债务人进行破产救济,并支付他所需的全职照顾者,以便生存。 和Doe释放了其Lackey,教育信用管理公司,在破产法院的猎犬债务人。 ECMC是无情的 作为狄更斯小说的角色,但邓肯没有什么可以在控制下带来这个装备。

如此再见,Arne Duncan;和良好的riddance。我相信他会把他的大学劳动,他将为其中一个精英和超价的机构工作,这些机构受益于可耻的联邦学生贷款计划。

但阿恩仍然足够年轻,因为伊尔德国会股权人为最终爆发的学生贷款泡沫提出有问题,因此仍然被迫出现十年的国会听证会。我可以想象他侧翼的是高价律师;我可以听到相机点击,他读到他的准备好的声明,以在他的双管上对他瞪着他瞪眼。 我敢肯定,当他今天的那一天时,他会像Glib一样,我打赌他会穿着一个漂亮的西装。

奥巴马政府辞职和征兵



参考

亚当懒人&康斯坦丁yannelis, 学生贷款的危机?借款人以及他们参加的机构的特征如何变化有助于上升违约率。 Washington, DC: Brookings Institution (2015). Accessible at: http://www.brookings.edu/about/projects/bpea/papers/2015/looney-yannelis-student-loan-defaults

Kellie Woodhouse,关闭三倍。 在高等教育内部,2015年9月25日

Kellie Woodhouse。折扣再次成长。 在高等教育内部,2015年8月25日。

  

2015年3月22日星期日

苏珊Dynarski绑她的手,因为我们没有足够的学生债务危机信息。但我们知道足以采取行动。

苏珊Dynarski.最近在星期天写了一篇半页的文章 时代抱怨政府缺乏有关联邦学生贷款计划的有用数据。她当然是正确的。

美国教育部释放了有关学生贷款危机的有用信息。纽约联邦储备银行已发出令人担忧的问题报告,依赖于私人信用报告机构的Equifax,因为其大部分信息 - 不是Doe。 

为什么我们没有更好的数据? Dynarski引用了一个前母鹿官员,他在DOE的数据中说“缺乏意志”  收藏家是答案的一部分,以及“在教育部的高级政治领导者不愿意按下行动。”

换句话说,奥巴马政府和阿纳邓肯的教育部不希望公众知道学生贷款危机的真正有多糟糕。

巴拉克奥巴马和阿纳邓肯只是想在联邦学生贷款计划崩溃之前离开城镇。他们就像那些在越南战争期间的美国官员争先恐后地赶上最后一个直升机之一离开西贡在城市落到越南北越南。

巴拉克&arne只想在学生贷款危机爆发之前离开城镇。
不犯错误。巴拉克和阿纳知道发生了什么。他们知道盖子即将吹掉这种顺利进行管理的危机。 他们正试图围绕有点证据表明他们正在试图解决这个问题而没有真正做任何事情。例如,奥巴马总统本月早些时候发布了他可笑而无牙的“学生权利”。

解决学生贷款危机将超过空的陈词滥调。这将是勇气。
  • 在营利营业大学部门中,诱发低收入和少数民族学生将促进勇于注册,以便加入不会导致好工作的高成本教育计划。
  • 修改破产守则将需要勇气,以便破产的学生贷款债务人可以合理地获得破产救济。
  • 停止装饰违约学生贷款的老年人债务人的社会保障检查将需要勇气。
  •  阻止私人学生贷款债务收藏家加上违约的违约贷款余额的巨额罚款勇气。
它也将采取人类的体现感,奥巴马总统教育总统显然没有。

因此,在 myhre. bankruptcy case, 我们看到教育部,反对破产救济,为全职工作的二次熟悉的学生贷款债务人,并且仍然无法在经济上支持自己,更少偿还学生贷款。

在这一点 leamento. 破产案件,教育部反对破产救济,为一个全职工作的单身母亲,只能把屋顶放在儿童的头上,因为她的母亲和继父的生活租金免费。

在这两者中 案例和 leamento. 案例,DOE希望这些不幸的学生贷款债务人报名参加25年的还款计划。这是奥巴马政府的处理学生贷款危机的总体战略。

是的,而不是对商品救济的不错的学生贷款债务人进行体面和工作,奥巴马总统正试图强迫大多数被压迫的学生贷款债务人进入25年的偿还计划。

为什么母鹿这样做?因为如果奥巴马总统和南德安教育部被迫公开承认,数百万学生贷款债务人是破产,并不会偿还贷款,因此联邦学生贷款计划的整体遗憾的业务将崩溃。

但他们不会承认。这就是为什么Dynarski女士, 教育部并未释放有关学生贷款危机的有用数据。

但我打赌你已经知道了,不是,Dynarski女士吗?毕竟,您是奥巴马总统的顾问之一。

苏珊Dynarski:我们需要更多信息!
 参考

苏珊Dynarksi。这么多的学生债务,这么少的信息。纽约时报,2015年3月22日,业务部分,p。 5。

理查德福斯赛& Robert Cloud. 在Re leamento.:一个诚实但不幸的债务人有权在晚上睡觉而不担心无支付的学生贷款债务。 师范学院记录,2015年2月23日。

在Re leamento,520 B.R. 667(BANKR。N.D. Ohio 2014)。

myhre. v。美国教育部, 503 B.R. 698(银行W.D. WIS。2013)。