占领华尔街需要一个清晰的目标......

占领华尔街需要清晰的目标: 破产减免负担过重的学生贷款债务人?

完整的文章。 (最初发布 - 2011年12月15日, 教师的大学记录. 版权教师学院唱片2011年。  http://www.tcrecord.org ID Number: 16621.)

你可以欺骗所有的人,林肯观察到,一些时间和一些 所有时间的人。“[B]ut you can’欺骗所有人所在的所有人 time.”占领华尔街抗议者 - 挤在帐篷和棚屋里 跨美国城市 - 是一些没有愚弄经济的人 美国的条件。保守党修改占领墙 街道抗议者作为共产党,无政府主义者和罪犯;和 反抗议者持有阅读的Der Isive符号,“Get a Job!”

但是当然 这就是我想说的。许多抗议者都失业或严重 已直通。如果这些人有很好的工作,他们会’在城市中露营 公园或让自己经受警察殴打和逮捕。不 - 占据 华尔街抗议者不是野生眼睛的激进态。大多数都很生气 美国人要求经济正义。 (Lacey,2011)。不幸的是,占据 华尔街运动无法达到经济正义的目标 定义一些明确的目标 - 到目前为止它还没有完成。那还不够 要说大会应该更好地赋予富人或规范金融部门。 占领华尔街需要沸腾其对经济正义的广泛需求 阐明一些明确和现实的政治目标。

助学贷款 违规率是灾难性的

让我建议一个ows的一个木板’s 经济司法平台 - 负担过重负担的破产救济 债务人。虽然美国教育部赢了’T承认,默认费率 关于学生贷款是灾难性的 - 特别是对于借钱的学生来说 参加营利院校和职业计划。甚至是Doe.’s own anemic 衡量违约率的标准,这些利率在过去几倍增加了一倍 年(Blumenstyk,2011)。

和母鹿’S评级系统只测量默认值 前两年的学生贷款还款期。当测量时 期间扩大到三年 - 即将很快做到这一点 - 违约率 巨大的尖峰 - 特别是对于借用参加盈利的学生 institutions.

甚至这些数字都不’T告诉完整的故事。学生谁 有资格进行经济困难延期,但不贷款支付,但 它们不算为违规者。一些营利营机构鼓励了 他们的学生申请经济艰辛延期,以保持他们的 institutions’官方学生贷款违约率下降。不幸的是,大多数人 拥有经济困难延期的人,对贷款的利益 继续accrue(在Re Halverson,2009年)。如果学生贷款债务人推迟他们 只需两三年即可付款,他们将看到未完成的余额 他们的贷款显着增长 - 也许是他们愿意的金额 永远无法偿还他们的贷款。

一些专家估计了 学生贷款违约率,学生参加了两年营利的学生 机构是40%(Field,2010);另一个分析得出结论是 借入资金参加盈利机构的大多数学生都在 默认(lewin,2010)。当然,学生贷款违约科目 违压器对不良后果的洪流。他们的信用被毁了;他们成为 受到所有诉讼和债务收藏家的折扣;他们可以拥有他们的 收入退款退款;他们甚至可以有社会保障检查 dunned (Fossey &云,2011;云,2006)。简而言之,作为最近的纽约 时代编辑所说,违约学生贷款债务人结束“financial purgatory”(2011年,2011年,第A34页)。

奥巴马总统’s Plan 对于学生贷款救济不起作用’t Go Far Enough

他的信用, 奥巴马总统认识到需要负担过重的学生贷款债务人 一些救济。最近,他的政府提议搬动开始日期 向联邦计划转发,将债务人提供支付十的选项 他们在一段时间内偿还学生贷款的收入的百分比 20年 - 在20年结束时,未付余额宽恕 时期。凯文凯蒂在最近的问题中提出了类似的模型 纪事 Higher Education (Carey, 2011).

奥巴马总统’S计划有用,但它确实如此 不够远。首先,从私人贷方借来的学生 而不是联邦学生贷款计划没有资格参加。 其次,截至目前设计,学生参加会尴尬 由于他们必须每年重新申请(Carey,2011)。但最重要的是,计划 考虑了数百万以前的次级学生将会主题 他们自己到了延伸20多年的偿还期 - 大多数 most people’s working lives.

破产救济是最佳选择 负担过重的学生贷款债务人

美国政治领导人, 美国大学和美国人的整体必须面对这一事实 联邦学生贷款计划失控,总突出 债务(包括私人贷款人的学生贷款)接近1美元 兆。令人难以置信的,学生贷款债务现在超出了国家’s credit card debt.

什么地方出了错?很多东西。首先,大量的学生拿出了贷款 对于没有给予赚取所需技能的教育计划 收入足以偿还贷款并具有体面的生活方式。为了 例如,一些学生贷款债务人注册了营利机构 他们的钱的价值很小。事实上,这对此来说是一个严重的问题 年。现在,一群新的学生 - 洛丹债务人受到压力 - 学生 谁借钱以获得优秀的教育 - 常春藤联盟法律学位 example, but who can’t find jobs.

其次,大学在远远超出了全国通胀率的学费,知道学生会允许更多的资金来支付学费。特别是营利院的学费,非常高。

破产,最初设想这一点 国家,旨在给予负担过重的债务人一个新的开始。直到公平 最近,任何破产债务人都可以使用新的开始,无论是什么 债务人在破产前做了良好的财务决定。

国会, 然而,除非他们禁止来自破产法院的学生贷款债务人 可以表明他们会受到尊重“undue hardship”如果他们没有解除 他们的贷款。由法院解释的过度艰辛标准使其成为 对于学生贷款债务人来说是非常困难的,以获得破产救济。

和 甚至债务人认为他们有资格在过度的破产救济 艰辛标准必须聘请律师以获得此救济(Pardo &Lacey,2009)。学生贷款债务人应该有同样的进入 其他破产债务人的破产 - 例如, 借钱来开始一个没有成功的业务;那个人 由于医疗账单累计债务山;或者是一个人 经济上毁了离婚或其他不幸的生活事件。

B为学生贷款债务人而安排救济不是一个激进的想法

负担过重的学生贷款债务人的破产救济不是一种激进的 主意。国家破产审查委员会(1997年) - 几乎没有一种激进的 实体 - 建议差不多十五年前的改革。很遗憾, 国会假设允许学生贷款债务人履行债务 破产将鼓励人们滥用这种特权;虽然没有 证据支持结论。在1976年在国会行动之前, 学生贷款债务人没有禁止卸下学生贷款债务 破产,记录没有滥用的模式(Pardo& Lacey, 2009).

如果国会关注立即申请破产的学生 从大学毕业后,它可以禁止申请学生贷款债务人 贷款偿还期开始后五年后破产。事实上,在 1976年,国会通过了一项法律,以前强加了五年的等待期 债务人可以履行他们的学生贷款债务,除非他们可以表现出不当 困难(1976年教育教育修正案)。但是,后来,国会 改变了法律,以强制履行过度的困难条件 无论何时破产债务文件,学生都无论何时贷款。无论如何,它是 用破产法院犯下欺诈的罪行。如果是学生贷款债务人 滥用破产过程以释放债务人能力的贷款 要支付,就可以了解足够的流程来检测滥用和起诉 abuser.

结论:OWS应要求破产救济 Student-Loan Debtors

合理地获得破产法院 负担过重的学生贷款债务人应该成为占领华尔街’s battle cry. 当然,这不能是经济司法议程上唯一的项目,而是 学生贷款危机导致数百万美国人造成困难;和 破产是提供一些救济的公平合理的选择。

参考:

Blumenstyk,G。(2011年5月20日)。联邦学生贷款的违约率跃升至8.9%,几乎两点上升。高等教育在线编年史。可用于: http://chronicle.com/article/Default-Rate-on-Federal/127602/

Carey,K。(2011年10月28日)。 U.S.现在应该采用基于收入的贷款。高等教育纪事,p。 A96。
云,R.C。(2006)。抵消社会保障福利,以偿还学生贷款:立即支付我们或以后付款。教育法记者,208,11。 

社论:学生债务人(2011年9月15日)所需的帮助。纽约时报,p。 A34。 1976年的教育修正案,酒吧。 L. No.94-482,山雀。一世•127(a),90个统计数据。 2081,2141,在20 U.S.c中编纂•1087-3(废除1978年)。领域,K。(2010年7月11日)。政府大大削弱了违约,在线高等教育的编年史。可用于: http://chronicle.com/article/Many-More-Students-Are/66223/

Fossey,R.&云,R.C。(2011)。从对暴风雨的肮脏方面的不确定性的锥体:提出提供学生贷款债务人的提议,他们以合理获得破产法院的利润院校。教育法记者,272,1-18。在Re Halverson,401 B.R. 378(BANKR。D. Minn。2009)。 Lacey,M。(2011年10月18日)。

无数的不满,一个线程:我们’生气。纽约时报,p。 A1。 Lewin,T.(2010年8月14日)。贷款偿还率滞后于营利院,政府数据显示纽约时报,p。 A13。国家破产审查委员会(1997年)。

破产:未来二十年。华盛顿特区:作者。 Pardo R. I.&Lacey,M. R.(2009)。

真正的学生贷款丑闻:过度困难诉讼美国破产法,83,171-235。 Samand,J.(2011年10月26日)。
奥巴马’学生贷款计划得分政治点,但提供有限的救济。高等教育在线编年史。可用于: http://chronicle.com/article/Obamas-Loan-Plan-Scores/129551/
学生贷款债务超越信用卡(2010年8月9日)。华尔街日报(WSJ博客)。可用于: http://blogs.wsj.com/economics/2010/08/09/student-loan-debt-surpasses-credit-cards/.v

4评论:

  1. 如何整合学生贷款:
    http://www.how-to-consolidate-student-loans.tk/2016/04/how-to-consolidate-student-loans.html

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