2021年1月12日星期二

注意学生贷款债务人:教育部可能需要一块继承!

吉尔史蒂文森注册了Thomas M. Cooley法 2002年学校,但她从未毕业过。虽然她完成了90个信用的87 她需要获得法律学位的时间,因为她的低GPA,她是学术界的。随后,Stevenson以新的律师评价获得了工作 Mexico.

史蒂文森借了90,000美元来资助她的法律研究。 2006年,她注册了基于收入的偿还计划(IBRP),并制作 在该计划下定期付款14年。尽管如此,由于累计 兴趣,她的贷款余额增长至116,000美元。

2019年,史蒂文森提出了对手的继续 在破产中释放她的学生贷款。在提交时,她的每月 IBRP下的付款额为259美元。

教育信用管理(ECMC)反对 Stevenson’恳求破产救济。 ECMC发送了 Stevenson一份正式的入学请求要求她承认她可以 使她的IBRP每月付款,仍然保持最小的生活水平。

 最初,史蒂文森 承认她可以在每月制作时保持最小的生活水平 付款额为259美元。她认为,她的贷款平衡正在增长和 当她的IBRP义务结束时,她会面临大量税收负担 未来几年,因为原谅的债务将纳税为收入。

她坚持这个税收责任构成了不当 困难本身并题为她在破产中释放她的学生债务。

后来,史蒂文森搬到了向Ecmc的回答修改’s 请求入学说明她的费用超过了她的收入即使 她解除了她的学生贷款债务。

ECMC要求破产法官David Thuma根据她的录取驳回史蒂文森的案例,以至于她可以让她的IBRP付款和 仍然保持最低的生活水平。 ECMC也反对Stevenson’s 试图修改她对入学要求的答案。

这是Qual Thuma裁定的方式。首先,他说史蒂文森 有权改变她对ECMC的答案’S入学要求。二,他 如果被迫偿还贷款,史蒂文森是否会遭受过度困难的事实纠纷。

然而,Qual判断史蒂文森不是 有权在破产中排出她的学生贷款,因为她可以 当她完成IBRP时,面临税收后果。“If  借款人每月可以支付一些金额,“审判Thuma被推理,”它 将在结束之前缩短政府将债务释放 IBRP.”

尽管如此,审判Thuma评判,税收法案 在确定时,史蒂文森可能面临11年的11年 需要史蒂文森是否是一个不适当的负担来偿还她的学生 loans.

史蒂文森 v. ECMC 由于两个原因很重要。第一的, 案例展示了ECMC’学生贷款破产的首席诉讼战略 cases.  ecmc几乎总是争辩说 is 绝不 一个不适当的困难 学生借款人在IBRP下拨款。  换句话说,来自ECMC’s perspective, 没有人有权获得 排放学生在破产中的贷款,因为基于收入的付款从不构成 an undue hardship.

第二,更令人不安,塔姆法官注意到了 史蒂文森的事实’老年父母拥有宝贵的房地产—a strip mall. “If [Stevenson’S]财务状况发生变化(例如,如果她收到的话) 继承),她可能能够偿还她的学生贷款。“

史蒂文森女士53岁,她的父母在 他们的80年代。除非她的贷款在Thuma法官中排出’s bankruptcy court, 她将被要求在11年内提交IBRP付款,只能看到她的贷款余额 get larger.

假设史蒂文森的父母死了,她在偿还学生贷款之前接受了一个遗产。在这种情况下,史蒂文森可能会发现教育部站在父母身上’坟墓(比喻性地说),要求付费。 

对你来说似乎是公平吗?对我来说似乎并不公平。

参考

史蒂文森诉教育学分管理公司,adv。 No.19-1085,2020 WL 6122749(BANKR。D.N.M.1016,2020年10月)。


Thomas M. Cooley法学院




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