2020年12月9日星期三

三位教授建议保护私立学生贷款债务人的复杂计划:但没有简单的解决方案?

 Leaves of Grass, 主任Tim Blake Nelson的电影派派对到俄克拉荷马文化,讲述了一个故事 比尔和布拉迪金德,在小迪克(俄克拉荷马州东南部)长大的双胞胎兄弟。 Edward Norton Brightly扮演两个部分。 

Bill Kincaid逃脱了他的Redneck成长,改善了他的用词,成为布朗大学的哲学教授。布拉迪,他的双胞胎兄弟仍然在俄克拉荷马州,他保留了他的俄克拉荷马术口音,养了水培大麻。

当比尔教授不情愿地返回他的根源,布拉迪,留在家庭兄弟,告诉条例草案,他读到了所有法案的学术出版物。 布拉迪观察到该法案和他的同事们从未写过主题;相反,他们写了关于其他学者写的。 法案教授承认这是真的。

“好吧,”布拉迪说,一个完美的俄克拉荷马州,“为什么我不为你们所有人写一本书,我会标题为它 什么是f-cking点?

我想到了这条线 草叶 在仔细阅读由Prentis Cox,朱迪思福克斯教授撰写的学术文章和Stacey Tutt。 这三篇关于严重的公共政策问题:私立学生贷款借款人缺乏消费者保护欺诈和滥用。

Cox,Fox和Tutt是对的。 学生们在私人学生贷款中取出了约1500亿美元,这些贷款没有向联邦贷款借款人提供的消费者保护。

 此外,大多数私人贷方都要求学生在贷款上获得共同签名者 - 通常是妈妈或爸爸。除非他们能够表现出“过度困难”,否则学生和他们的父母遇到财务困难无法解释这些贷款 - 这是几乎不可能满足的标准。

这些学者详细审查了这个问题;他们的法律审查文章是59页,包括27,000个单词,并被323个脚注阻止。 他们推荐什么?

作者提出了通过所有50个国家立法机构来通过所有50个国家立法机构来通过他们所确定的邪恶。 第一个法规标题为私人学生借款人保护法案,第二法律标有私人学生贷款调解法案。

我有几个关于Cox,Fox和Tutt建议的问题:

首先,有什么机会 即使是一个州立法机构 将通过这些法律吗?我会说零。

其次,有多少人甚至会读教授的Turgid,脚注的文章?  And by ,我并不意味着尽可能地撇开介绍和结论。 有多少人会读整个该死的东西 - 所有59页,所有27,000字,所有323脚注? 我会说大约两打。

我不是故意诋毁学术努力。一些学术主题很复杂;我明白那个。但 - 让我们不要过度思考。 

私人学生贷款是繁重的,掠夺性有两个原因:1)银行要求这些贷款的共同签名者,而2)学生借款人和共同签名者几乎禁止破产救济 - 即使它们是破产的。

我有一个解决这些问题的建议,它只是九个词长: 从破产代码中删除“过度困难”语言。

几乎每个人都同意联邦学生贷款计划和私立学生贷款行业为只想获得大学学位的人创造了一个狗屎秀。 联邦和私立学生贷款已经向数百万美国人带来了巨大的学生贷款债务,他们无法偿还。政治家,教授和公共政策Wonks都有解决方案,但大多数这些解决方案都保护现状。 

每个人都想修复学生贷款计划,但大多数改革者都不希望将联邦和私人贷款的流入大学库。像吸毒成瘾者一样,大学必须定期进入借来的现金 - 即使他们毁了他们的学生的生命。

但是,如果国会刚从破产守则中罢工过度的艰辛语言,那么学生贷款将被视为任何其他消费者债务。 这种单一的变化将使陷入困境的学生债务人从破产法院中的繁重贷款免受救济。  

但没有人想要做出明显和直截了当的事情。大多数改革者只想为一个常见的比赛添加详细的,官僚主义,让学生贷款诈骗等几年。  

但是,美国人问这个问题Brady Kincaid问他的哲学家兄弟:“F-CKING点是什么时候?

雷尼克布拉迪,到他的双胞胎兄弟,比尔教授:“F-CKING点是什么?”

参考

Prentiss Cox.,Judith Fox,& Stacy Tutt. 忘记借款人:通过州法律保护私人学生贷款借款人。 11加州大学 - Irvine法律评论43(2020年)。

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