2019年3月11日星期一

我勒个去?距离哈雷融资22%的兴趣!

史蒂夫罗德, the 摆脱债务人, 回答他的博客网站的问题 关于消费者投诉的读者。几天前,一个名叫玛丽写作的女人写道 史蒂夫关于一个哈利戴维森摩托车,她的丈夫买了并融资了 利率为22%。

玛丽问史蒂夫如果是 合法地申请整个月度贷款付款仅仅是因为 付款已迟到几天。她还问她的丈夫是否可以简单地回归 the motorbike.


首先,他指出, 大多数贷款付款通常主要是 初期的兴趣 还款期。 “这尤其如此,”罗德先生补充说, “如果未完成的余额包括添加到的延迟费用 account balance.

把哈雷带回了 经销商,罗德先生建议,通常是一个糟糕的选择,因为自愿 收回将领导玛丽和她的丈夫有大账单。这对夫妇可能 出售自行车,但他们需要卖掉它至少足以覆盖什么 他们欠或者销售价格与他们之间的差异 欠。否则,他们无法获得转移的标题。

罗德然后继续估计 如果他们继续前进,哈利将花费玛丽和她的丈夫 their 还款计划。假设,他们每月有72个月的备注为自行车提供资金 付款将是72个月的每月628美元。当他们回复笔记后 六年,他们将缴纳45,000美元的付款,以支付25,000美元 purchase.

自从玛丽和她的丈夫似乎 愿意只是为了把自行车送回哈利,他们显然意识到他们 做了一个不好的交易。他们会更好地节省足够的钱 令人愉快的下调,所以他们可以采取较小的贷款。并假设 他们有良好的信誉,他们本可以用信用卡为自行车提供资金 较低的兴趣率。

有些人读玛丽的 故事可能会得出结论,她和她的丈夫做出了糟糕的决定,没有 一个人来说是责任。但我不同意。在更公平,更久的经济中, 法律法规将禁止这笔糟糕的交易。

人们忘记了这不太长 以前,各国有高利贷,对可能的利益进行严格的限制 收取消费者交易。在我练习法的国家,一个 规约限制利率为10.5% - 不到比率的一半 玛丽和她的丈夫被指控。

但银行弄清楚了 基于允许非常高利率的状态基础。 请记住将这些信用卡付款发送到南达科他州或特拉华州?然后, in 1978, the 最高法院 allowed 州外信用卡公司收取更高的利率 比其客户自己的国家所允许的利率。 (拍 Curry 解释了2010年的论文。)

甚至学生贷款债务人也可以 陷入高利率的陷阱。我最近读过几个 破产法庭决定,人们在9时将学生贷款重新融资 百分比 - 当我们认为利率时,余额确实 10年年库债券现在少于2.7%。

悲惨地,数百万 美国人正在为消费者交易提供融资,以购买他们不需要的东西 或者几乎毫无价值。对于拿出学生的人来说也是如此 出席营利院的贷款,这些院校并没有为学生提供公平 值 - 或者在许多情况下所有的任何价值。

作为2020年的政治赛季 加热,选民需要询问总统候选人是否赞同 会有效地规范消费者交易的立法和 学生贷款行业。如果候选人没有任何关于大规模的话 剥削普通美国人的银行,学生贷款球拍,以及 消费者金融业,选民需要找到别人投票。


照片学分:Harley Davidson

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