2018年12月31日星期一

借助学生贷款,许多美国人买不起家园或儿童:好工作,国会!

想象一下,如果您坐在美国代表的房屋中,1965年就在国会采用高等教育法案之前,这将推出我们国家的巨大实验与学生贷款。

现在想象一下,未来的幽灵出现在立法者面前,只是圣诞节未来的鬼魂出现在狄更斯的痛苦中的方式 圣诞颂歌.

在投票前,幽灵发出这个寒冷的警告:“国会,”幽灵悄悄话“,如果你推出了一个大规模的大学贷款计划,这个伟大的国家会发生什么。”

这是幽灵的预测:

首先,在半个世纪之内,4500万美国人将受到学生贷款的负担,这将达到1.5万亿美元的杰出债务。数百万人将被迫进入25年的偿还计划,这些计划是借款人会的 绝不 还清他们的学生贷款 - 即使他们每月拨款每月一九个世纪。

其他人将只是违约贷款 - 毁了他们的信用。到2016年,借款人每天3000次违约。学生贷款违约率远远高于抵押贷款,信用卡或汽车贷款的默认利率。

通过联邦金钱的大规模输送,腐败和venal营利大学产业将蓬勃发展,欺骗数百万人 - 特别是少数民族,第一代学院,以及穷人。

将出现高等教育“军备竞赛”,高校提高学费,以建立奢侈学生住房,食品法院和LSU的“懒惰河”水特征等娱乐设施。小型,自由艺术学院将关闭他们的门,无法引诱足够的学生愿意借40万美元去参加大学没有人听说过。

由于这些发展是糟糕的,从控制的学生贷款计划中会出现糟糕的灾难。由于纽约美联储银行报告,由于年轻人无法挽救由于压迫的学生贷款负担,年轻人无法挽救足够的资金来购买房屋的居所。

最后,国家的生育率将产生,使得出生率不足以维持国家目前的人口。更少的孩子意味着劳动力中的年轻人更少,这意味着少于支持越来越多的老人人口的劳动人口。

“现在,”幽灵从未来提出国会,“你真的想通过1965年的高等教育法吗?”当然,答案是否定的。 

如果您认为我的虚构鬼魂未来是过度耸人化的学生贷款危机,那么您应该阅读 美国生育率下降,由美国企业研究所的莱曼石头撰写。 “美国的出生率正在下降,”石头写作“,导致人口增长的最低率之一,即将成为最低的人”(第3页)。

这种危机具有大规模的经济影响,是 不是 关于贬值的孩子,石头辩称。相反,它是关于 障碍 to childbearing. 在这些障碍中,石头识别以下(第3页):
  • 增加了年轻的成人债务服务成本 助学贷款;
  • 由于住房成本迅速增加,减少了年轻的成人家业 助学贷款;
  • 越来越多的岁月积极注册 教育机构,这往往会在注册[我插入的斜体]时显着降低出生率。

作为他报告中的石文档,美国人没有足够的孩子来维持我们的人口 - 一种迅速衰老的人口。

他们对国家暴跌的生育率进行了几种影响。随着石头指出,低生育率将对社会保障,医疗保险和个人退休账户施加压力:
没有尽可能多的年轻工人向社会保障和医疗保险或购买热狗和iPhone应用程序,使企业股票值得持有,美国工人的退休前景将黯淡。他们的401(k)秒是值得的,他们将在医院的长线,他们的社会保障检查可能比预期小。换句话说,在低生育率世界中,美国人可能必须在退休前工作更长且更艰难。 (第6页)
在未来的大部分痛苦中,正如石头声称到学生贷款所致。

石头乐观地观察,即通过各种政策变革,可以容易地解决了生育的障碍,如学生贷款和住房成本“(第3页);但我不太确定。尽管学生贷款在美国年轻人释放了所有痛苦和困难的情况下,我们真的不是在谈论危机的情况下,更少提出解决方案。

参考

Rajashri Chakrabarti,Andrew Haughwout,Donghoon Lee,Joelle Scally,&Wilbert van der Klaauw。 在N.Y.FED:在学生债务特写镜头上借鉴家庭借用. April 3, 2017.

莱曼石。 美国生育率下降. 美国企业研究所 (December 2018).


未来的幽灵本可以预测学生贷款计划造成的灾难。









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