2018年9月30日星期日

Sue Regan v。教育信用管理公司:“背部已经破坏的骆驼”

苏里根 60岁,生活在租用的土地上的移动房屋里。她有一个兼职工作,但生活在贫困线附近或之下。她拿出了学生贷款,以获得司法学士学位和犯罪学的硕士学位,但很久以前。

无法在标准的十年还款计划下偿还她的学生贷款,重新登记为基于收入的偿还计划(IBRP)。然而,她的收入是如此之低 - 每月1,286美元 - 她的每月付款是零美元。

里根提出破产 并带来了对手的行动来释放她的学生贷款。她认为,她的学生贷款构成了不应妥协的困难,她无法保持最小的生活水平,并偿还这些贷款。

教育信用管理公司,她的债权人,提出了总结判决的动议,并要求破产法院在没有审判的情况下解雇Realgan的案件。 ECMC认为,由于里根的月度付款是零美元,因此她无法合理地争辩,她的学生贷款构成了不应妥协的困难或她的贷款强迫她低于最小的生活水平。

但破产法官Gregory Taddonio不同意ECMC,并拒绝解雇Regan的案件。在Taddonio法官的观点中,债务驱动贫困边缘的债务仍然无关紧要。 “如果她发现自己在经济上水下,那么义务将她推在表面以下的问题很小。 对于已经破碎的骆驼,他的包装中的任何稻草都是不受欢迎的。“

Taddonio法官看着里根的财务信息,并指出,她的费用超过了她的收入超过了119美元,但每月少于1,300美元。此外,她的费用是合理的 - 大多数情况下 对于基本必需品。 Judge Taddonio 说他无法确定可以修剪的任何费用。

因此,塔德尼奥判断苏先生的对手继续前进。她最终会占上风吗?

谁知道? ECMC的罢工的动议仅仅是众多论证ECMC将使Realgan试图揭示她的学生贷款的第一个。 ECMC具有无限资源。它可以追捕到第三巡回赛诉讼的猎犬。

但是Regan的初步胜利是令人振奋的,这是联邦破产法官已经开始承认联邦学生贷款计划摧毁了数百万人的生活,其中大多数人应该得到破产救济。

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