2018年6月22日星期五

研究人员表示,收入驱动的还款计划创造道德危害:yuh认为?

越来越多的学生借款人被迫进入所得型偿还计划(IDRP),因为他们无法根据标准的10年偿还计划偿还他们的大学贷款。根据一篇文章 教育研究员,IDRP中的学生借款人的比例从2011年的5%增加到2016年的20%。

隶属于北卡罗来纳研究所的三位研究人员分析了关于IDRP的数据,他们的发现并不令人惊讶。他们发现人们进入IDRPS借用的人比没有进入这些计划的人。 IDRP参与者也有比没有注册IDRP的人的低收入背景。

他们还发现,由于这些计划下的每月贷款支付并没有加上借款的金额,而且德国人民们创造了“道德风险”。 “作为IDR. “提交人写道,”作者写道“是更慷慨的,”学生们越来越少,因为在离开学校时,他们每月贷款只取决于自由裁量收入,而不是贷款金额的借款,令人沮丧的激励措施较少。学生变得更加愿意借用,大学和大学“面临缩减学费的较低激励措施。”

换句话说,如果借款人知道他们的贷款付款将保持相同的无论他们是否借入50,000美元或10万美元,那么为什么不借10万美元?从大学的角度来看,如果学生愿意借用数量的资金来追求他们的学业,那么为什么不加起来学费?

研究人员还指出,许多IDRP参与者正在支付这么低,因为他们的贷款余额由于累计的利益而增长。换句话说,他们的贷款是负面的摊销。因此,在20岁或25年的IDRP结束时,许多借款人将欠他们的借款。 完成IDRP的人将看到其剩余的贷款余额宽恕,但原谅金额被认为是IRS的应税收入。

由奥巴马政府将收入驱动的还款计划作为学生借款人管理日益增长的债务水平的好方法。但文章 教育研究员 增加了一个越来越多的证据,指向这个蔑视现实:IDRP中的数百万人有学生 - 债务负担,他们将永远不会得到偿还。

那么美国教育部为什么会扩大其收入驱动的还款期权?毕竟,即使是一个孩子也可以预见到这些计划中内置的道德危险。 这些计划是为了一个原因兜售,仅限一个原因:他们有助于模糊数百万美国人 - 可能是2000万 - 没有偿还他们的学生贷款。



参考

花边,T.奥斯汀,康塞曼,约翰坦G.,  &史密斯,妮可D.(2018)。联邦收入驱动的还款计划和短期学生贷款结果。 教育研究员,47,255-258。


2评论:

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