星期二,2017年5月30日

在破产中卸下学生贷款:一个没有什么可失去的人的实地指南

学生贷款不能破产。你经常听说过一次吗? 但溴化物不是真的。学生贷款每年都会排放 - 或至少部分排放 - 破产法院。

所以,如果你是一个苦恼的学生借款人,借款人将永远不会偿还学生贷款,为什么不试图通过破产来释放你的大学贷款?你有什么损失呢?

你说你没有钱支付律师代表你在破产法院?然后代表自己。再次 - 你有什么失去的?

这篇文章是努力筹集债务人的野外指南,他们正在考虑申请破产以排出他们的学生贷款。 这是一个艰难的过程,而不是每个人都会成功。事实上,大大取决于吸引同情破产法官。但除非您努力,否则您将不知道您的大学债务是否通过破产来排放。让我们开始。

I.释放学生贷款的标准 - “过度困难”规则。

破产守则第523(a)(8)条规定,除非债务人可以表明债务贷款将在债务人及其家属上提出“过度困难”,否则将在破产中无法破产。

在采用这项规定时,国会没有定义过度困难,所以它已被留给法院定义它。大多数联邦电路都采用了 布伦纳 测试,以1987年的联邦法院决定命名。这 布伦纳 测试包含三个部分:


(1)那个 基于当前收入和开支,债务人不能维持 “最小”为自己和她的家属生活标准 to repay the loans; 

(2)存在额外的情况表明 这种状况很可能 to 坚持偿还期限的重要部分 助学贷款 ; 和  

(3)债务人诚信努力偿还 loans.

虽然大多数破产法院和联邦上诉法院利用了 布伦纳 在决定学生贷款破产案件时测试, 法院之间存在显着变化 布伦纳 考试被解释,一些法院对债务人更有利地解释它比其他法院更有利。

II。提交对手诉讼

申请破产是一个相对简单的过程 - 特别是对于没有资产的人。许多律师将通过第7章破产进行固定费用。


但释放您的联邦学生贷款要求您提出反对派行动 - 一个单独的诉讼 - 针对您的学生贷款债权人,这可能是美国教育部,学生贷款担保机构或政府批准的债务收割机构之一。如果您有私人学生贷款,您也需要起诉您的私人债权人。

为您的对手行动起草投诉并不困难;您可以在网上或发布的破产指南中找到表格。

III。在提交对手诉讼之前收集您的证据

在我看来,您应该收集所有文件证据 您提交了对手的抱怨。证据应包括:
  • 您所提供付款的所有记录, 
  • 与您的债权人通信, 
  • 支持您所做的就业的努力的文件, 
  • 健康问题的证据,残疾地位和支持您索赔的任何其他文件,以便偿还学生贷款将是一个不应妥协的困难。
此外,如果您与债权人谈判关于进入基于长期收入的还款计划,请收集显示您探索还款选项的努力的文件。

如果相关,您还应该收集证据显示的证据 你职业的工作市场很糟糕。例如,参加了法学院的人应该为新毕业的律师提供糟糕的就业市场的证据。如果您失败了律师考试或其他相关的许可考试,您应该收集证据确定事实。

如果您参加了被判犯有欺诈或虚假陈述的营业学校,您应该获取文件,以教育破产判断您学校的不当行为。

在提交对手诉讼之前,为什么收集证据很重要?两个原因:

首先,您债权后,您的债权将在您的诉讼之后将要做的第一件事之一是向您发送询问请求:1)关于您的财务状况和费用的询问(问题),
2)要求 生产您的文件,以及
3)招生请求(更多关于介绍请求的请求。)

提前准备的文件将使您及时回应您的债权人的文件请求,并将您巧妙地传达您准备好的案件进行审判。

其次,提前组装您的文件将帮助您在提交对手诉讼之前确定案例的优势和弱点。例如,如果您被禁用或具有医疗问题,有关您的健康状况的证据将有助于建立不应妥协的困难。

另一方面,如果您多年来对学生贷款进行了少数或没有付款,这对您来说是一个负面的事实,因为债权人会争辩说,您没有真诚地管理您的贷款。法院在学生债务人没有自愿贷款的几个案件中解除了学生贷款,但您希望能够争论您尽管您的立即支付历史记录符合诚信测试。

IV。了解学生贷款和司法管辖区破产的判例法。

您还要知道法院在司法管辖区的学生贷款案件中何处如何裁定。如果您居住在第九次电路的界限内,您将熟悉熟悉 罗斯 决定, Hedlund. , 斯科特 纽斯 。如果你住在第十次电路中,你会想知道的 杆子 decision. 如果您在第七次电路中, 克里格尔 决定对你很重要。

V.在心理上为长期的法庭战斗做好准备。

出版法院决定表明,教育部和学生贷款担保机构有时愿意长期打法院的学生债务人。在里面 Hedlund. 例如,涉及未能通过律师考试的法律毕业生,债权人在联邦法院致电了十年的联邦法院先生。

为什么学生贷款债权人与破产学生借款人拖出诉讼?有两个原因:一是学生贷款担保机构因律政审理费用偿还,因此他们几乎没有动力停止诉讼。当然,教育部有免费的政府律师代表其利益。

其次,通过申请上诉和提高诉讼成本,教育部和学生贷款担保机构知道他们正在低于学生债务人,使他们更有可能摒弃他们的诉讼。当然,通过对提出对手行动的人施加沉重的财务和心理成本,教育部都知道它正在避免甚至试图在破产中释放他们的学生贷款时令人沮丧的债务人。

VI。适当怀疑任何文件债权人的律师要求您签名。

一旦你提起诉讼,就会意识到两个潜在的危险。首先,教育部或其债务收割机构可能会向您发送“招生请求”。不要忽略该文件。 如果您未能回复招生请求,则被要求承认您被要求承认的声明. 记住这一点非常重要。

其次,派对要求对方派对承认法律原则是不当的。例如,录取要求要求您承认您不会成为过度困难的人来说,这将是不合适的,让您偿还学生贷款。

显然,您应该如实回答所有询问和招生要求,但不承认您不清楚的命题或者您不明白的命题。如果您不知道问题的答案,则允许陈述您不知道的状态。

同样,不要签署债权人的律师要求您签名的事实规定,除非您非常清楚签署规定,签署规定不会在法庭上损害您的案例。并记住 - 当政府律师在脸上挥动规定并要求您签署它时,律师不会让那个要求帮助您。律师起草了这个规定,以帮助政府。

VII。如果你赢得了对手的行动和债权人诉求,你会怎么做?

 在若干实例中,没有律师的学生贷款债务人已经去了法庭,并赢得了他们的案件。我的观察是,一些破产法官对学生贷款债务不堪重力的人来说是同情的,而这些法官在债务人的青睐中裁定了显着彻底的决定。

但有时债权人呼吁,迫使债务人弄清楚如何提出强大的上诉简报。例如,Alexandra Acosta-Conniff获得了阿拉巴马州破产法院的学生贷款票据,乔治和梅兰尼约翰逊在堪萨斯破产法官之前赢得了他们的案件。在这两种情况下,债务人反对教育信贷管理公司(ECMC);在这两种情况下,ECMC呼吁。

在我看来,债务人需要律师在上诉程序中代表他们,因此在没有律师的破产 - 法院水平赢得案件的债务人需要找到一个上诉律师,以帮助他们,如果他们的破产法院的胜利上诉。

如果绝对无法雇用一个上诉律师,您被迫在没有律师的情况下提交一个上诉简报,那么您应该至少尝试在其他案例中找到提交的上诉简报,以帮助您提交自己的上诉简报。 您可以联系我,我很乐意帮助您找到对您有用的恳求。

VIII。关于私人学生贷款的几句话


由于谨慎地被命名为“破产滥用和2005年的消费者保护法”,私人学生贷款与联邦学生贷款一样难以释放破产。对于两种类型的贷款,“过度困难”规则适用。

为了保护自己的利益,银行和其他私人学生贷款捍卫者(Sallie Mae等)通常要求学生借款人找到一个偿还贷款的共同签名者。通常,共签名者是父母或其他相对。

所以请记住,即使您在破产中排出私立学生贷款,您的共同签名者仍可持有贷款。如果他或她试图取消破产的债务,那就像你一样,同事必须符合“过度困难”测试。

结论

每个通过的月份,学生贷款危机增长更糟。作为 纽约时报 最近指出的是,110万学生借款人在2016年违反了他们的学生贷款 - 这是一天的平均3,000人!

破产法官读报纸,其中许多人都有学生贷款所淹没的儿童或亲属。我认为法官开始更加同情“诚实但不幸的”学生贷款债务人,他们善意行事,根本无法偿还他们的学生贷款。

一些学生借款人比其他学生借款人有一个更好的破产,但如果努力,成千上万的人在让学生贷款取消了他们的学生贷款。

在破产法院提出犯罪诉讼,勇于,坚韧和努力 - 特别是在收集表现出展示破产判决的证据时,偿还您的学生贷款真正构成过度困难。不是在通过破产中寻求救济的人,并不是通过破产来缓解的

尽管如此,如果您是学生债务人,有粉碎学生贷款,您应该考虑备案破产。如果经过仔细的想法,你决定你没有什么可以通过申请失去的东西,然后你应该提出对手的投诉并争取救济免受压迫的学生债务。其他人已经成功了,你也可能在联邦破产法院取得胜利。

参考

学生贷款的错误搬家纽约时报,2017年4月6日。





3评论:

  1. 您的文章非常好,非常有用,非常感谢您的内容。 : 查看更多

    回复 删除
  2. I'我敢觉得你很高兴知道这一点 在线论文作家 will help you too

    回复 删除
  3. waooow !!漂亮的博客,这将是非常有帮助的。
    WordPress Web.

    回复 删除