2017年4月10日星期一

纽约时报正确地批评了Betsy Devos用于抵御学生贷款违规者的DOE指令抵制贷款人:但是时时代忽略了所得型偿还计划造成的伤害

几天前, 纽约时报 批评教育秘书博士博士,撤销教育部指令禁止学生贷款债务收藏家从拆除违约者 助学贷款。在奥巴马总统下,DOE指示债务收藏家不评估违约者的16%的处罚,他们迅速同意支付将贷款带回良好的地位。

时间 批评devos是正确的。作为 时代 在其社论中指出,政府直接学生贷款计划的学生借款人现在违约,每天3000次。评估对违约者的处罚是不公正的,这远远超过了将违约贷款恢复到良好的地位的行政费用。

但是 时代 当它吹捧了困难的债务人的长期收入偿还计划的长期收入的还款计划时,谴责越野。这 时代 引用贷方没有告诉贷款违约者关于“经济实惠”的收入驱动的偿还计划(IDRS),这些偿还计划可能花费借款人每月较少。

时代 将IDRSS为“经济实惠”是不对的。确实,进入这些计划的人只有义务令牌付款,如果失业或生活在贫困线以下,就没有付款。

但IDRS中的许多人正在拨款,这么小,即付款不包括合理的兴趣。因此,他们的贷款余额随着每个来的每月都会生长更大。 20 - 和25年的偿还计划中的人会发现他们欠了很多 超过他们在他们的付款义务结束时借来的。

确实,贷款的未缴纳部分将被宽恕成功完成这些IDRS的人,但取消的债务金额被认为是美国国税局的收入。 根据当前的美国国税局规定,唯一可以逃脱该税收法案的人是在债务被宽恕时破产的人。

这对你负担得起吗?

IDRS的陷阱被说明 默里诉教育信用管理公司,2016年破产法院决定堪萨斯州。默克莱在20世纪90年代借了77,000美元以获得本科和毕业学位,并在1996年将其债务纳入9%的利息。多年来,他们提出了大量的付款。根据破产法官,他们向贷款支付了54,000美元 - 借入的金额的约70%。

但是当夫妻无法支付每月付款时,默里的贷款将延迟一段时间。与此同时,兴趣累计,到2015年,他们的77,000美元的债务将持续到311,000美元 - 他们借入的四倍!

ECMC认为默里应该进入IDR。最慷慨的计划呼吁每月付款设定为默尔迪调整后收入的10%。 他们每月付款每月只需635美元,对于一对连同收入每年约95,000美元的夫妇来说非常适当。

但破产法官拒绝了ECMC的提案。 法官指出,兴趣在每天65美元的价格上涨 - 每月约有2,000美元。因此,Murrays的每月付款将不到每月合计兴趣的一半。在20年期偿还期内,默宁的债务将增长超过500万美元。

因此,如果默里队签署了20年的IDR,则两名命运中的一个等待他们:他们将面临着巨大的税收法案,或者他们将被违反税收责任将被灭绝在破产的基础上。无论如何,默尔迪将在60年代后期,没有金融形式退休。

奥巴马政府推动了IDRS,甚至推出了新的:支付和偿还。这些计划为陷入困境的债务人短期救济,但为IDR注册的大多数人将永远不会偿还他们的学生贷款。

目前近600万人在一个身份证中注册了一个IDR或另一个人,并且大多数人都没有足够大的支付,以弥补合理的兴趣。虽然 IDR登记者在技术上没有默认,少数将偿还贷款。

这些人的解决方案是什么?只有一个解决方案:在破产中履行其贷款义务。 母鹿不会承认这一事实,也不是 纽约时报。但破产法院开始弄清楚IDRS没有提供破产过程旨在提供的“新开始”。 当法官唤醒IDRS的秩序时,我们应该在不久的将来寻找一些破产破产法院决定。

参考

社论,学生贷款的错误举措。 纽约时报,2017年4月76日。

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