2016年8月3日星期三

联邦储备银行报告:“负财富”的家庭往往具有高水平的学生贷款债务。我们应该感到惊讶吗?

据说债务多债务的家庭有“负财富”。换句话说,他们比他们拥有更多。或者更秃头,他们打破了。

纽约美联储银行的研究人员出版了一个 报告 本周对消极的财富家庭,以及一些 他们的发现并不令人惊讶。

研究人员发现,消极财富家庭“是年轻的,主要是女性,更有可能是少数民族,率下的房屋较低,比非负财富的家庭更低的年均收入”(引用 在高等教育内部 )。 这就是我们所期望的。

我发现最有趣的是报告的调查结果 种类 负财富户往往具有的债务。在负财富的47,000美元到52,000美元的家庭中, 他们总债务的几乎一半是学生贷款。负债较低较低的家庭 - 12,500美元至46,300美元 - 大学贷款占总债务的40%。

这是报告的钱Quote:
鉴于学生债务在解释负家庭财富的重要性。 。 。,学生债务和借贷的稳定增长可能与学生贷款偿还缓慢相结合。 。 。,物质贡献,并将继续为负面家庭财富和财富不平等做出贡献。 
我们应该担心这份报告吗?

至少有几位专家表明我们不应该过于担心。在接受采访中 在高等教育内部 索蒙大学的罗伯特凯恩说,贷款贷款正在推动一群学生的收入不平等 - 那些取出学生贷款但从未完成学位的人。

Kelchen指出,很多带负面财富的家庭包括借款人“拿出学生贷款债务来支付研究生院和专业学位。”虽然这一团体可能带来了很多学生贷款债务,但它最终会在经济上做得很好。

但当然,Kelchen的观察结果并不完全准确。法学院毕业生平均地留下了140,000美元的法学院;他们正在进入一个可怕的就业市场。丹佛大学法律教授Paul Campos Frenly表示,大多数毕业于底部或其法学院的二级和三层法学院的人将受到其法学院经验的财务损害。他们可能永远不会获得一个合理的收入,证明他们所产生的债务是为了获得他们的JD。程度。

Mark Kantrowitz,另一个专家引用 在高等教育内部 ,建议借钱获得大学学位的人比没有上大学的人更好。 “这些人是否能够获得学院教育,他们没有借用吗?”康罗罗兹问道。 “如果他们没有接受这个债务,他们的净值是值得的,因为他们没有上大学?”

基本上,Kantrowitz正在重复高等教育界的内部人士的咒语。当然,他们说,人们借借着大学借用。但他们仍然比没有上大学的人更好。

但这并不一定是真的。我们知道,35%的大学教育劳动力由持有不需要大学教育的工作的人组成。 如果那些人借用大量资金来获得学位,他们可能非常好,他们完全跳过了大学生。

我们也知道有些人为他们的大学学位支付比他们的价值更多。最近提起破产的Brenda Butler借入了14,000美元的加利福尼亚州Chapman大学的英语学士学位,她于1995年获得。根据破产法院在她的案件中的意见,巴特勒每年从未超过30,000美元,当她无法偿还贷款时,她经历了一些失业的时期。她毕业后二十年,巴特勒欠她借用的两倍以上,并在破产。 我想我们可以安全地说巴特勒不适合Kantrowitz的模特。

简而言之,我们不应该驳回纽约美联储银行最近的报告。该报告证实了我们已经直观地了解的内容,这是:学生贷款债务有助于美国的收入不平等上升,并将一些家庭收购财富。 随着政府将数百万的大学借款人转移到20年,25年甚至30年的还款计划,联邦储备银行研究人员凭借的趋势仅加速。

参考


巴特勒诉教育 信用管理公司,  案例第14-71585,第7章,adv。 No. 14-07069(BANKR。C.D. ILL。1月27日, 2016).

安德鲁·克雷贝姆。 联邦储备分析在大多数负数财富中发现高级学生贷款债务. 在高等教育内部 , August 3, 2016. Accessible at //www.insidehighered.com/news/2016/08/03/federal-reserve-analysis-finds-high-student-loan-debt-households-most-negative?utm_source=Inside+Higher+Ed&utm_campaign=56be543194-DNU20160803&utm_medium=email&utm_term=0_1fcbc04421-56be543194-198564813

Olivier Armantier ,Luis Armona,Giacomo de Giorgi和Wilbert Van der Klaauw。 哪些家庭有负面负债?  自由街经济学 , August 1, 2016. Accessible at http://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2016/08/which-households-have-negative-wealth.html#.V6IRq3qxUwf







2评论:

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