2015年12月17日星期四

兴趣,费用和处罚正在埋葬数百万学生贷款债务人 - 而不是这些穷人借入大学的金额

有时,只需将情况的复杂性沸腾到一个简单的短语即可,可以获得巨大的问题。 例如,“这是经济,愚蠢,”由民主政治策略师詹姆斯卡维尔制作,总结了比尔克林顿1992年总统竞选的中心主题。

同样,我们可以通过专注于一个核心事实来总结学生贷款危机的至少一个巨大因素:应计的兴趣,处罚和费用埋葬数百万学生贷款债务人,而不是这些穷人借入大学的金额。

例如,我有一个朋友在东海岸借用约55,000美元来获得学士学位和研究生学位;他在这些贷款上支付了近14,000美元。 不幸的是,我的朋友遭遇了一系列不幸的生活事件 - 健康问题,离婚和失业。 现在在67岁时,他完全依靠社会保障和小额养老金生活。教育部正在装饰他的缺乏退休收入,他每月只有1200美元。

几周前,我的朋友在破产法院提出了对手的抱怨,寻求根据破产守则的“过度困难”规定来排出学生贷款债务。猜猜政府说他欠了多少? 120,000美元 - 包括应计利息和收款费用23,000美元。这是我朋友借来的金额的两倍。

而这种情况不是不典型的。在 Halverson v。美国教育部,斯蒂芬·哈尔维森借了约132,000美元来获得两位硕士学位。就像我东海岸的朋友一样,生活发生在哈尔维森先生:失业,严重的健康问题,离婚,儿童的医疗费用,以及照顾老龄父母的费用。

有时,Halverson先生无法在学生贷款上付款,但他获得了一系列经济困难延期,而且他从未违约。 尽管如此,当Halverson在他的60年代,很明显,他永远无法偿还他的学生贷款债务。当他提起破产时,他的总部德尔巴隆持续到近300,000美元 - 超过他借入的金额的两倍。而哈尔维森先生的工作当时只支付了13.50美元。

各种公共政策分析师认为没有学生贷款危机,因为大多数人借用相对适度的金钱 - 通常是关于汽车贷款的金额。但这些分析师忽略了两个关键事实:

1)即使是一个小学生贷款也是没有工作或谁有低收入工作的人的巨大负担。

2)无法使每月贷款支付的人必须获得经济困难延期或进入长期还款计划,以避免违约。两种选项意味着债务人的贷款余额由于效益累计。

因此,我们看到人们喜欢 Liz Kelly.最近的一个 纽约时报 文章,谁欠她的学生贷款410,000美元,远远超过她借用参加大学和研究生院。今天,在48岁, 对她债务的年度利息成本不仅仅是她借用以获得学士学位的全部金额!

我认识一个加利福尼亚州的一个男人,他借了70,000美元来融资他的教育,并支付约40,000美元。现在,教育部声称他欠了超过300,000美元,其中一次罚款评估为59,000美元!一项惩罚超过他借入的全部金额的80%以上!

肯定是对每个人都很明显 - 甚至是教育秘书Arne Duncan,奥巴马总统和国会,为人民学生贷款债务增加了兴趣,费用和处罚只会增加违约可能性。

高等教育行业和教育部已接受经济困难的延期和长期还款计划,因为这两个方案都隐藏了数百万人不能偿还学生贷款的事实。

有人认为,例如,无法偿还她借用的25,000美元以获得本科学位的Liz Kelly,将偿还当前欠款的410,000美元。有人认为我的东海岸朋友每月居住约1,200美元,将偿还120,000美元吗?

就像沸腾的火山即将爆发,压力正在建立联邦学生贷款计划。目前,大约4100万美国人欠总计1.3万亿美元,优秀的学生贷款。让我们面对它:至少有一半的金额永远不会得到回报。



参考

凯文凯蒂。 (2015年11月29日)。享受笑容,用拳头收集。 纽约时报, Sunday Business Section, 1. Accessible at: http://www.nytimes.com/2015/11/29/upshot/student-debt-in-america-lend-with-a-smile-collect-with-a-fist.html?_r=0


Halverson v。美国教育部上, 401 B.R. 378(BANKR。D. Minn。2009)。

1条评论:

  1. 我从早上开始才能才能获得困境,但一旦我得到了这个链接&达到这个博客,我变成了新鲜,也很开心。
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