2015年11月17日星期二

教育部所谓的“加强”学生贷款系统的计划是可悲的。奥巴马总统和教育秘书Arne Duncan是否真的关心苦恼的学生贷款债务人?

2015年10月1日,美国教育部发布了一个有权的报告 加强学生贷款系统,以更好地保护所有借款人。是时候了。超过2000万人正在努力与无管理的学生贷款,其中包括1000万人在贷款或违约上违法。

但是什么是一种可怜的文件!清楚,奥巴马总统和教育秘书Arne Duncan没有道德勇气,以严重解决学生贷款危机。他们只是滋补这个问题,希望他们能够将学生贷款危机能够在奥巴马离开办公室之后,直到公众的雷达屏幕。

这是我的具体批评:

装饰老年学生贷款违约者的社会保障检查。联邦政府在近年来,在近年来的一个155,000名学生贷款违约者的社会保障检查,这是可耻的。美国最高法院确实批准了这种练习 洛克哈特 决定;但奥巴马总统,利用他的酌情执法权,他经常调用,可以立即停止装饰社会保障支票。但他还没有这样做,因为他真的不会对老年人的痛苦造成该死的。

相反,最近建议将通货膨胀指数插入装饰系统中的通胀指数,以便在通货膨胀发生时保护社会保障受助人保护更多社会保障检查。 (目前,只有750美元的人受到豪华的保护。)

这是一个令人难以置信的快递建议。在里面 罗斯 案例,第9条电路BAP法院的2013年决定,Jane Roth试图在学生贷款债务中排放超过90,000美元。当她提出破产时,她68岁,患有慢性健康问题,完全依赖于她每月不到800美元的社会保障支票。

任何人道和合理的人怎么样争辩 任何 罗斯女士的社会保障检查应该点缀吗?但这就是教育部门最近的报告基本上提出的。

由营利院对未编纂的学生贷款借款人强加的仲裁条款。这 纽约时报 最近据报道,许多私营企业(特别是金融业中的人)要求个人同意仲裁条款并放弃苏的权利。作为 时代 指出,仲裁系统有利于私人商界社区。

许多营利性院校也要求学生仲裁他们的申诉并放弃自己的苏,即使他们认为他们的大学欺骗他们或违反合同义务。对于个体而言,仲裁比诉讼更昂贵,因为仲裁费可能相当昂贵。和商业派对比个人更有可能赢得。 营业额仲裁条款由法院维持。

arne duncan.和Barack Obama为什么不阻止营利营业学院行业将诉讼豁免和仲裁条款插入他们的入学凭证,他们可以简单地通过制定禁止富裕的行动,从事这种有害惯例的规定?

我会告诉你原因。因为对所有公众手工绞车和他们的舌头粘在学生贷款危机上,奥巴马和邓肯坚定地致力于现状。 奥巴马和邓肯未能解决不合情择的仲裁条款是可耻的。

在破产中进行私人贷款。 DOE报告建议将“潜在变化”的私营贷款处理“破产法院”。  DOE是指在2005年的破产守则中的一项规定,除非债务人可以表现出“过度困难”,否则将私人学生贷款制作不可取的私人学生贷款。 参议员Joe Biden,在银行业的行动中,帮助获得了立法通过。 Thanks,Joe!

一些突出的破产学者建议废除2005年的立法,并且私人学生贷款就像任何其他无罪债务一样破产。但是母鹿不会走得太远。这是Doe报告所说的:
[T]他报告建议允许私人贷款不提供[支付的支付或薪酬] -like借款人保护,以便在类似于其他形式的消费者债务的破产中进行可放电。允许私人贷款人保护不足的可履行性,如果他们提供合理的功能,将为私人贷款人提供私人贷款,以创建有意义的EX Ante付款修改选项,当借款人无法进行标准付款时。 (第17页)
换句话说,奥巴马和邓肯提出,如果他们将允许陷入困境的学生贷款借款人从标准贷款支付转换为长期收入的偿还计划,那么,奥巴马和邓肯的建议仍然保护他们的学生贷款几乎不可能解雇破产。 。当然,银行可能愿意向他们的学生贷款增加基于收入的还款功能,但这意味着大多数私立学生贷款都会产生负面摊销,因为基于收入的付款几乎肯定不够大支付累积利息。

多么愚蠢的概念! DOE报告应该说的是这只是:私人学生贷款应该在破产时可放弃,就像任何其他无抵押贷款 - 期间一样。

教育部倡导者的事实 任何 对拿出私人学生贷款的困境债务人破产救济的限制是令人令人遗症的,表明奥巴马政府 - 为其所有墓地 - 不仅仅是银行的吉克基。

几个胆小但良好的建议。 DOE报告确实包含了几个胆小但良好的建议 消除学生贷款在长期收入的还款计划下宽恕的人的税收责任是一个好主意,奥巴马总统早先提出的一个好主意。

但如果他们的贷款出院,学生贷款借款人从未在评估巨额税收法案之下。 呈现美国国税局规定 如果债务人在贷款被宽恕时债务人破产,请不要考虑违约贷款。 在任何情况下,这种救济都是在25年基于收入的还款计划中结束的人的小安慰。

简化了Doe推荐的残疾放电过程,也是一个好主意。 但是,如果这是一个如此好主意,为什么Doe为Bradley Myhre反对破产排放,这是一个二次学生贷款债务人,其费用由于他需要的事实而超过他的收入 个人全职照顾者,以仍然雇用? (Myhre v。美国教育部,2013)。

最后,DOE承诺简化了个人可以让他们的学生贷款的过程宽恕,如果他们参加的机构被欺骗。 DOE报告称,教育部“将在借款人国防部谈判谈判规则,并计划制定新的法规,以澄清和简化辩护贷款宽恕根据国防部偿还 provision . . . ."

什么意味着什么意思是它将与营利性学院行业谈判有关通过欺诈或虚假陈述致致利于利润学院的学生欠贷款的过程。当然,为那些已经被犯有歪曲其教育计划犯有罪的机构的人来说,简化了贷款宽恕进程是个好主意。

但我怀疑DOE愿意简化贷款宽恕过程,以提供有意义的救济。毕竟有350,000名前学生的哥林多学院系统,这在春天提起破产,在不法行为的指控中。 截至几个月前,只有 大约3,000名学生 已经被母鹿宽恕的学生贷款。

结论

在我看来,奥巴马教育主席发布了一份报告,该报告称,旨在“加强”学生贷款制度来保护借款人,但不会攻击潜在的问题。 直到私人贷款行业和营利性学院行业被关闭,陷入困境的学生贷款债务人对破产法院有意义地获得破产法院,学生贷款灾难将变得更大。并且无法使学生贷款的人数 - 现在超过2000万 - 每次过去一天都会变得更大。

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坦率地说,亲爱的,我们不会诅咒。
参考


Sirota,大卫。 Joe Biden支持账单,使美国人更加努力地减少学生债务。 国际商业时报, September 15  , 2015. Accessible: http://www.ibtimes.com/joe-biden-backed-bills-make-it-harder-americans-reduce-their-student-debt-2094664

美国教育部。 加强学生贷款系统,以更好地保护所有借款人.  Washington, D.C., October 1, 2015: Author. Accessible: http://www2.ed.gov/documents/press-releases/strengthening-student-loan-system.pdf

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