2015年9月9日星期三

如果你不玩,你就无法赢:更多的人应该试图在破产中释放他们的学生贷款

这是一团糟,人们。他们的学生贷款目前违约了700万人。数百万已停止付款,但不计入违规者,因为他们获得了经济困难的延期,这是糖果的落后。 近400万人正在按基于收入的还款计划付款,该计划可以持续长达25年。二十五年!

Why don't some of these overburdened 学生贷款债务人file for bankruptcy?  我会告诉你原因。大多数人认为,从破产法院的学生贷款中无法获得救济是不可能的。

但那不是真的。 三年前,杰森伊尔尼亚诺在破产法“过度困难”规定下发表了对学生贷款的实证研究。这就是他发现的:

  • 在破产过程中试图释放他们的学生贷款的近四十个人获得了救济。
  • 没有律师试图释放他们的学生贷款的人在获得破产律师的人获得破产救济方面取得了成功。
根据iuliano的说法,问题并不是因为不可能在破产中获得学生贷款的卸货。 问题是大多数人不尝试。

2007年,Iuliano报道,近四分之一的人,学生贷款申请破产(238,446确切)。 在这个数字中,甚至试图将学生贷款的破产释放到300多个。 显然他们认为尝试是没用的。

Iuliano构建了一种预测在获得学生贷款的哪些因素最重要的模型。他估计了69,000 学生贷款债务人 谁在2007年申请破产是较好的出院候选人,如果他们只申请救济。

In other words, based on Iuliano's research, more insolvent 学生贷款债务人should be seeking to discharge their student loans in bankruptcy because a fair percentage are likely to be successful. But you can't win if you don't play. 

Iuliano的文章于2012年以2007年的破产数据发布。我认为,今天成功的学生贷款排放的百分比比Iuliano在学习期间的时间内更高。最近的几个破产法院决定表明,至少一些法院开始观察学生贷款债务人,比法院更加富有同情心。

在里面 罗斯 例如,案例,九巡回巡回破产诉讼面板拒绝了贷款债权人的论点,即罗斯女士应该置于25年的还款计划。法院表示,“法律不需要参加徒劳无功的行为徒劳无功。 罗斯是一名68岁的女性,患有慢性健康问题,居住在社会保障期每月不到800美元。这将是徒劳的,更不用说胼callous,把她放在25年的收入的偿还计划上。

当然,教育部及其学生贷款债务收藏家在绝大多数案件中积极反对学生贷款排放努力,通常归档制造的技术动作 放电过程比必要贵。我认为 债权人提出了这些动议,以阻止学生贷款债务人,在没有律师的帮助下取消对手行动的债务人。 

当然,雇用破产律师打造教育部可能是昂贵的,而破产的人一般没有钱雇用律师。尽管如此,更多的破产债务人应该试图在破产中排出他们的学生贷款, 即使他们必须在没有律师的情况下这样做 .

And here are my suggestions for giving overburdened but honest 学生贷款债务人some bankruptcy relief:

1) 法律援助诊所应该进入代表学生贷款债务人的业务。 法律援助诊所,包括涉及法律学校的诊所,应该让他们的律师成为破产法的专家 - 特别是与学生贷款有关的不断发展的法律;诊所应该开始代表学生贷款债务人,他们寻求在破产法院汇票他们的学生贷款。

2) 公共利益组织应制定免费的网站,这些网站将为那些寻求在没有律师的破产中卸载学生贷款的人提供有用的信息。该网站应包括样本恳求和样本发现动议,最近关于学生贷款破产,最近的法院决策和样本简报的研究,可以用作债务人的模型,他们正在与携带博士和债务收割机档案的技术动作。 

你能想象如果5000人试图在破产法院履行他们的学生贷款而不是2007年试过的300人?我认为这些人会发现破产法院比债务人预期的更加同情。破产法官越来越常见,正在审查这些可怜病例的细节,并看到借用善意借钱的人参加大学,根本从未赚过足够的钱来支付。离婚,疾病,失业,决定一个主要的,肆无忌惮的营利院的选择差 - 各种意想不到的事情发生在人们身上,只是想让他们需要获得更好的工作所需的培训,所以他们可以支持他们的家庭并拥有更好的生活。

正如我所说,破产法院对这些人越来越同情。 But distressed 学生贷款债务人have got to ask for bankruptcy relief in order to get it.

参考

杰森iuliano。对学生贷款放电的实证评估及过度困难标准。 美国破产法 杂志86(2012),495。  

罗斯 诉教育信用管理公司。 490 B.R. 908(第9个Cir。BAP。2013










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