2014年11月10日星期一

现在我们已经到了某个地方:Jason Delisle和Clare McCann在Forbes.com上发布了一个非常有用的论文关于学生贷款违约的文章

正如几乎所有人都知道的那样,教育部关于学生贷款违约的年度报告并不是很有用。 每年秋季,DOE报告从最近的借款人队伍中偿还贷款的最新队伍的百分比,他们在开始还款的三年内偿还贷款。 去年9月,DOE报告了综合违约率为13.7%,上一年的全额百分点。

但当然,Doe的报告并没有告诉我们他们的学生贷款有多少借款人 after 为携手的三年期间。 Doe的报告也不是有关不计入违规者的人数的任何信息,因为他们收到了经济困难延期,即使这些人没有支付贷款。

简而言之,DOE的年度报告并没有告诉我们我们真正想知道的,这是: 有多少人不偿还他们的学生贷款?

幸运的是,杰森德莱莱斯和克莱尔麦肯最近发表了一篇文章 forbes.com. 这为我们提供了一些关于学生贷款违约率的一些非常有用的信息。以下是他们找到的一些东西:

首先,私人队列兼职队伍举报的私人队列违约率令人不安。 参加2007年开始还款的两年公共和非营利组织的学生中,违约是大约四个的。在2007年开始进行两年的营利机构并开始还款的学生中, 超过三分之一 (36%)违约。

Delisle和McCann还研究了联邦政府的预算终身违约率,估计借款人队长额外的裁军额为20年。 “横跨所有学校类型,”私人和麦肯写道“,教育部报告说,在二十年内违约了五分之一的本科教育贷款。”

DOE鼓励学生贷款借款人在DOE优惠的基于收入的还款计划中注册。这些计划可以降低借款人的月度贷款付款,因为这些付款是根据借款人收入的百分比确定的,而不是他们借入的金额。 私人和麦肯写道,参与这些计划的借款人的百分比从5%到10%的人中占据了他们贷款的支付。

但当然,这些基于收入的还款计划中的许多人正在支付这项付款,即他们的付款不涵盖所占的利息。因此,许多正在基于其收入的贷款支付的借款人将看到他们的贷款余额由于负摊销而不降低。

基于收入的偿还计划的借款人可能不在乎,如果他们的贷款余额正在增长,因为他们在偿还期限(20或25年)的欠款时欠款。但纳税人应该关心。

私人和麦肯写道:“美国部门估计大约四分之一的借款人在最慷慨的这些[基于收入的还款]计划中,将在贷款宽恕福利下,在贷款宽恕股份下的41,000美元,基于39,500美元。“

换句话说,百分比的人民参加了长期收入的还款计划 即使他们忠实地支付了20年,也不会偿还贷款的校长.

私人贷款默认的绘制的图片与我们借鉴了默认的默认费率非常清晰,它基于联邦政府自己的数据。当我们认为,联邦调查局的终身违约率和负摊销率可能过于乐观时,我们有真正的理由担心。

当然,我们可以踢掉这条路,所以说话,因为奥巴马政府目前正在做。通过鼓励借款人注册长期收入的偿还计划,教育部正在减少借款人的月度付款,这可能有助于保持违约率。但是,如果这些计划中的人没有偿还他们的贷款余额,其中很多不是,纳税人最终会结束偿还失控的学生贷款计划的账单。

即使是现在,我们也可以做些事情来避免灾难,但我们不会开始思考这些事情,只要我们被忽视相信学生贷款违约率正在控制。但它不受控制,我们可以感谢Jason Delisle和Clare McCann帮助使真正的事态更加清晰。

参考

杰森德莱斯和克莱尔麦肯。谁没有偿还学生贷款?比你想象的更多人。 forbes.com., September 26, 2014. Accessible at: http://www.forbes.com/sites/jasondelisle/2014/09/26/whos-not-repaying-student-loans-more-people-than-you-think/?utm_content=buffer1e0e0&utm_medium=social&utm_source=facebook.com&utm_campaign=buffer





1条评论:

  1. 我真的爱你的写作人们继续做好工作。
    YOLA主页

    回复删除