2014年6月18日星期三

如果您有学生贷款,您应该阅读Susan Dynarski为将学生贷款支付自动扣除债务人支票支票的提案

苏珊Dynarski.
如果您拿出联邦学生贷款参加大学,您应该在上一个星期天阅读Susan Dynarski的Op Ed文章 纽约时报 题为“寻找学生债务的减震器。” Dynarski女士解释了为什么有助于协助负担过重的学生贷款债务人的建议不会非常有效。 并且她使她自己的提案直接从借款人的支付支票中扣除借款人每月的学生贷款付款。

降低大学贷款利率不会让借款人减轻救济

最近,参议员伊丽莎白沃伦介绍了立法,以显着降低 学生贷款的利率,奥巴马总统支持的立法。沃伦的法案将通过提高富人的税收来涵盖利率较低的费用。不令人惊讶的是,共和党人反对该法案,并没有得到足够的投票向前迈进。

Ms. Dynarski points out that even a large cut to student-loan interest rates won't have much impact on individual students' 每月贷款付款。  借款人在学生贷款中有30,000美元(这是大学毕业生在完成学业时的平均金额)只会在其每月贷款付款减少44美元 如果其贷款的利率从6.5%降至3.5% - 这 is a big reduction.

因此,关于参议员Elizabeth失败试图通过立法来减少学生贷款利率的炒作是茶壶中的暴风雨。 即使参议员沃伦的裁判已经通过了法律,它也没有赋予大量的学生贷款债务人缓解。

奥巴马总统的薪酬,因为你的赚取计划太麻烦了,让借款人减轻了救济

Dynarski还指出,奥巴马总统在获得计划时支付,其中学生根据其收入百分比进行学生贷款,这很麻烦,即使他们落后的借款人尚未申请的高比例呢?他们的贷款或默认。您赚取的付费有一个问题是该计划没有足够迅速响应借款人,借款人失去工作。学生贷款借款人的月度贷款支付是基于借款人的前一年的收入,因此在中年中抛出工作的借款人将不得不在看到减少规模之前等待多个月 每月贷款付款。

Dynarksi和Brookings机构提出了自动学生贷款工资扣除扣除

Dynarksi提出了一种自动收入的贷款偿还计划,雇主仅仅可以扣除借款人的薪水,就像他们为联邦所得税,社会保障捐款和健康保险扣除扣除。 借款人的月度付款将随着收入或上下或向上或向上而波动;还有一个失业者的借款人在失业期间会在失业期间没有任何费用。

Dynarski的计划比我解释的更复杂,但并不多。 该提案在Brookings机构最近发布的一篇文章中详细阐述,这建议自动收入的偿还计划是取出联邦学生贷款的学生的默认选择。

Dynarksi的自动收入贷款还款计划有许多有吸引力的功能。首先,如果完全实现,它将完全消除所有学生贷款违约。 任何受雇的学生贷款借款人都会看到每个薪水的学生贷款薪资扣除。

其次,自动薪水扣除计划实际上消除了对贷款收集机构的需求。 美国国税局(或者也许教育部)本质将由巨型联邦学生贷款收集机构本质。

大学贷款借款人的长期自动工资扣除额是咸天计划

什么是缺点?

正如我之前所说的那样, 基于收入的学生贷款还款计划  不做什么可以阻止高等教育的螺旋成本。将数百万学生置于基于收入的还款计划,实际上可能会降低大学的奖励,以便在控制下获得其成本。

第二,在我看来,在我看来,将学生置于长期收入的还款计划,其中大学贷款支付在20或25年的时间内从借款人的薪水中自动扣除,基本上改变了所有年轻人借钱参加大学进入一类姓名的姓名,他们在他们的大多数工作中占据了他们的收入,只是为了获得大学教育的特权。

这就是为什么我不喜欢Dynarski / Brookings机构提案。  但我最好的猜测是像Dynarksi和Brookings机构所提出的那样的东西最终将成为大多数追求职业教育的人的违约选择。


参考

苏珊Dynarski。寻找学生债务的减震器。 纽约时报,2014年6月15日,星期日评论部分,p。 8。


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