2014年5月10日星期六

当时似乎是一个好主意:学生贷款宽恕计划正在使学生贷款危机变得更糟

联邦政府的学生贷款宽恕计划 - 就像 德国在1941年在1941年决定入侵俄罗斯 - 当时一定是一个好主意。

毕竟,数百万大学生通过破碎学生贷款负担,学生贷款违约率令人沮丧,许多大学毕业生没有得到足够的工作,以便为学生贷款债务提供服务。

那么为什么不创建一些程序将降低学生借款人的每月贷款付款?

 因此,政府创造了两项基本上是学生贷款宽恕计划的方案。 一项计划允许采取公共服务工作的人根据其收入的百分比进行贷款支付。在十年期结束时,他们的贷款余额 are forgiven.

德国在1941年夏天入侵俄罗斯
这似乎是一个好主意。

其他计划 - 基于收入的还款计划(IBRPS) - 借款人将每月贷款支付,以其收入的百分比为20或25年(有几种变化)。 与公共服务贷款宽恕计划一样,学生贷款债务人将在偿还期结束时看到贷款的余额。

这些计划为学生贷款借款人的吸引力显而易见。他们看到他们的每月付款下降,这可能会保持许多 student-loan debtors 从违约。

目前,大约130万借款人注册了公共服务贷款宽恕计划,并在IBRPS中注册了相同的数字。 

但这是缺点。 这些方案都没有包含劝阻学生借用的规定而不是必要的资金。 实际上 - 由于每月付款基于百分比 借款人的收入而不是借来的金额,这些计划载有扭转的激励措施尽可能多地借用。 因此,许多人赚取基于收入的贷款付款将永远不会偿还贷款的一部分。

以下是一些例子 - 从中​​取出 a 华尔街日报 文章和一人取自 纽约时报 故事 - 说明问题。

Haley Schafer.借入312,000美元的兽医学校在加勒比地区,即使这份工作 美国的兽医市场是可怕的  Schafer每年制作大约6万美元的工作,并不足够舒适地在标准的10年偿还计划下舒适地偿还她的学生贷款。

因此,Schafer签署了25年的收入的偿还计划,将每月贷款支付降至约400美元。很遗憾, 她的每月付款不足以涵盖对贷款的效益。  The 纽约时报 估计她的贷款余额将继续增长,而当她完成25年的还款计划时,她的贷款余额将超过她借入的金额的两倍 - 650,000美元!

那是Haley Schafer的故事。现在让我们了解Max Norris,这是一名公共服务律师,他借了172,000美元的加利福尼亚大学黑发法学院。 根据公共服务学生贷款宽恕计划,他每月只支付420美元的贷款余额,不足以弥补合理的利益。

诺里斯的贷款余额将在10后宽恕 年。假设诺里斯留在公共服务中,获得4%的年度升高,政府将原谅225,000美元的学生贷款债务 - 超过诺里斯借来了!

换句话说,联邦政府给莫里斯一百所补贴,即使市场淹没律师。事实上,目前有两项法律毕业生的每一项新的法律工作。

当然,任何人都可以看到联邦政府对此没有意义 允许人们借10万美元以上来培养人们,为已经过度拥挤的职业培训,然后允许他们赚取贷款,这是如此小的,即支付不涵盖合理利益。

但这就是我们联邦政府正在做的事情。  

尽管这些计划可能有助于保持学生贷款违约率,但它们实际上是使学生贷款危机更糟糕。 我们不仅有700万人 who stopped 贷款付款并在 默认情况下,我们还有900万,因为他们收到了经济困难延期或有权获得其他形式的宽容。 然后我们拥有250万人,这些人在借入他们借入的金额但收入的金额,这意味着大多数人永远不会偿还贷款的校长。

简而言之 - 将永远不会偿还学生贷款的人数在数百万美元 - 许多人中 millions.

参考

Josh Mitchell.。学生 - 债务宽恕计划飙升,提高恐惧超过成本,较高的学费。 华尔街日报,2014年4月22日。

David Segal.。高债务和下降需求陷阱新兽医。 New York Times,2013年2月23日。可用: http://www.nytimes.com/2013/02/24/business/high-debt-and-falling-demand-trap-new-veterinarians.html?_r=0

 

2评论:

  1. 谢谢你分享你的时间,你的知识和你的精彩博客!谢谢。,更多的祝福和*上帝保佑*
    联邦学生贷款宽恕计划

    回复删除