2012年10月25日星期四

私人学生贷款丑闻:从纽约时报(这对小家伙非常关心)更毫无价值的建议

您认为联邦学生贷款计划是一团糟吗?你应该看看私人学生贷款计划。 与有固定利率的联邦学生贷款相比,私人贷款(私人银行和其他金融机构取出的贷款)往往具有可变利率。 联邦贷款计划 - 对于所有许多错误 - 至少允许学生获得经济困难延期,并提供基于收入的还款计划(IBRP)。 私立学生贷款贷款人没有义务显示任何怜悯的过度债务人 - 并且往往不会。许多学生甚至没有意识到联邦学生贷款和私人贷款之间的差异,并令人震惊地了解,他们的私人贷款的条款和条件比联邦计划更加繁重。

纽约时报 - 这位小家伙的不懈冠军 - 使这一强烈建议改革当今编辑诗(2012年10月25日)改革私人学生贷款计划。

联邦政府需要为[私人学生 - 贷款借款人]开辟再融资和债务救济机会,因为一些抵押贷款人所做的。 [消费者金融保护局]还应为贷款服务者制定国家标准,要求清除条件清晰披露。 。 。并及时解决客户请求提供信息。应建议可能有资格借出联邦学生贷款的借款人在陷入私人债务之前审查该选项。
是的。更多联邦监管将阐明私人学生贷款丑闻。 如果他只得到正确的药物,那就像说Mussolini会有一点点更好。

如果我们想阻止私人学生贷款行业的滥用,我们只需要做一件事:允许破产私立学生贷款债务人将其贷款放在破产中,就像任何其他非担保债务一样。 他们可以这样做,直到2005年,当银行业说服大会通过立法,使其几乎不可能在破产中排出私人学生贷款。

如果银行知道他们的学生贷款借款人可以提出破产并履行贷款,他们会有一个激励与过度传感的借款人合作。 事实上,他们可能会完全摆脱学生贷款业务。

时代' 改革大规模学生贷款崩溃的最新建议通常是不断的,而不是靠近问题的核心。但是,您对报纸的期望是什么,使其将广告空间销售给这种奢侈品公司,因为Versace,Saks Fifth Avenue和Armani?你觉得吗? 时代 真的关心一些可怜的幻影,谁通过从井法戈拿出私人学生贷款来碾过他的头部?

参考

社论(2012年,10月25日)。学生债务失败。 纽约时报 ,p。 A24。
   

2012年10月9日星期二

在借钱之前渴望渴望去寻呼的大学,如哈佛大学



据An article in 在高等教育内部, 哈佛大学教育学院(HBSE)正在退休.D。学位和 用博士替换它。作为ed.d.毕业的香港,我很高兴看到 这发生了。我宁愿掌握博士学位。来自哈佛而不是一个 ed.d.,我肯定会选择博士。当我是一个时选择 哈佛大学的学生已经为我提供了这种选择。
阅读 在高等教育内部 article prompted 我要回想我的哈佛体验并问自己这个问题:是 我从哈佛大学教育学院收到的博士学位值得 我投入的钱?  If I had the 再次做出决定的机会,我还会选择追求 哈佛大学博士学位? 两个问题的答案是否定的。
我在我尴尬的华丽哈佛大学乔治尼亚
当时我在 HGSE的学生,每年的学费约为每年12,000美元。学费有 从那时起大致增加了两倍 - 它’每年约35,000美元。  And that doesn’计数机会成本。一世 在我在哈佛大学院学习的时候,已经离开了就业市场三年了 生活中的生活费用很高,因为它现在高于 南部或中西部。
当然我选择了 由于哈佛,在哈佛大学学习’声望。事实上,我甚至没有 考虑在其他地方学习。  我回忆起 来自两个优秀教授的课程,而我在hgse - 我的教育法 教授和我的经济学教授。这两个教授都是 gifted teachers, 到这一天,我试图在这两个罚款之后模拟自己的教学 学者教。我也被介绍给了教学的案例方法 HGSE;而且我向这一天教书,有时候写自己的教学 cases. 
另一方面, 我的大多数哈佛课堂经历都很平凡。自毕业以来 来自哈佛,我在三个教育行政计划中教授 公立大学,我知道在美国大学教授的数十名教授。当我考虑三年时 哈佛作为一个整体,我觉得我可以得到一个可比的教育 经过一个良好的州立大学的成本低得多。
如果有人是 今天问我,如果哈佛大学教育学院的博士计划是 良好的投资,我会说不。是否获得的程度是 叫做ed.d.或者是博士学位,我觉得一个人可以获得更好的价值 通过在良好的国家机构追求博士计划 - 印第安纳州 例如,大学或犹他大学 - 而不是去哈佛。 事实后二十年,我不’t believe 我的薪水或我的职业生涯从我的学位那里显着受益 哈佛大学教育学院而不是一百个 其他博士授予机构。
我在学生中取出了大约22,000美元 贷款参加HGSE,今天是一个适度的金额’s standards. I can’这说这些贷款过度沉重我。但我的许多哈佛同学 借用了更多。我记得一位拿出第二次抵押贷款的女人 在她的家上支付她的哈佛大学经验。  我至少知道至少几个人拿出贷款去寻找香港 从未获得过博士学位。
在 回顾,我愚蠢地去了哈佛而不是寻求 出一个更昂贵的替代品。我认为自己是成千上万的不谨慎之一 每年取出学生贷款的人参加着名 机构 - 哈佛,达特茅斯,史密斯,范德比尔特等。并结束 很少展示它。我们告诉自己,从精英大学的学位 必须值得赚钱 - 它’最终会回报。 我们欺骗自己相信这个 来自高位机构的学位是我们确实的有形标志 明亮和特殊的人。  And we borrow 金钱 - 有时很多钱 - 为了喂我们的妄想。
所以 这是来自哈佛大学博士学位的人的建议。思考长 在债务中获得精英学位之前,难以获得困难 大学,探索更昂贵的替代品。 除非你来自一个富裕的家庭或获得 全乘奖学金,哈佛大学博士学位都可以保证 是学生贷款的沉重负担和穿着华丽学术礼服的权利。事实上,您可能会发现一定程度 一个着名的大学 减少你生活的质量而不是 enhances it.
参考
Basu,K。(2012年, 3月29日)。结束第一个ed.d.程序。 里面 Higher Education.
http://www.insidehighered.com/news/2012/03/29/country%E2%80%99s-oldest-edd-program-will-close-down



基于收入的还款计划不会解决学生贷款危机:对NY时代的回归编辑

今天 纽约时报 包括一个有题为“对学生借款人的误导性建议”的编辑。这 时代 正确地说,许多营利性学校敦促他们的学生进入所谓的“违约管理”计划,使学生因经济困难而推迟贷款的支付。

 As the 时代  正确地观察,利息继续赋予贷款延期计划的许多学生。 这种应计的兴趣加入了债务本金,往往导致欠款的总金额大幅增长。

时代 据称,学生将更好地进入基于收入的还款计划(IBRPS),其中他们有义务在20至25年的时间内为学生贷款支付百分比。 然后由学生贷款债权人宽恕仍未偿还延期偿还计划结束的金额。

ibrps有三个问题。首先,就像经济困难的延期,在他们的计算机上没有足够支付的学生偿还债务的债务,以弥补合理的利益。例如,欠学生贷款20,000美元的IBRP中失业人员不会有义务向债务支付任何债务 he or she found a job. 尽管如此,对学生贷款的兴趣将继续累积,使债务人能够偿还贷款更加困难。

其次,正如若干破产法院所指出的那样,债务在偿还期结束时债务被宽恕的学生贷款债务人可能会看到由内部收入服务被视为应税收入的原谅债务金额。 

第三,谁想要与学生贷款支付20年的背叛? Student-loan debtors 谁选择IBRP作为偿还债务的手段 实质上将成为SERF - 一定会向联邦政府为大多数工作生命发送百分比。

为了 时间 s and for many elected politicians, IBRPs seem like the easy fix to the student loan crisis. 但这不是真的。 目前,大约一百万的学生贷款借款人注册了IBRPS,而且在未来几年中可能会增长。所有这些人至少向联邦政府或其代理商发送了百分比,至少20年。 在此期间结束时,他们可能会面临欠贷款金额的税收票据。

不 - 对负担过剩的债务人的学生危机的答案是合理的破产法院 - 而不是长期还款计划。

参考

社论。 (2012年10月8日)。对学生借款人的误导建议。 纽约时报在线 .