2012年4月4日星期三

学生贷款违规者:并非所有人都年轻


你的...是 大学生贷款违约的典型人的形象?你 设想年轻,不负责任的大学毕业生—扯掉的人 联邦学生贷款计划通过借钱获得花式大学学位 然后拒绝支付它?如果是这样,您的图像将不准确。一个伟大的 许多违规者来自低收入家庭。他们经常参加营利 提供它们的机构重大价值。和—this may come as a surprise—许多学生贷款违约者并不年轻。
研究人员 纽约美联储银行审查了3700万的贷款地位 学生贷款借款人。百分之十的这些借款人—approximately 5.4 百万人,至少有一个过去的学生贷款账户。根据 联邦储备银行报告,只有约25%的学生贷款借款人 过去的余额未满30岁。百分之四十个学生 欠款的贷款借款人至少为40岁。几乎是一个 六(17.7%)的拖欠借款人为五十年或以上。和 大约五个人落后于学生贷款付款 至少60岁(棕色,haughwout,李,mabutas和van der Klaauw, 2012).
为什么这么多 人们落后于他们的学生贷款在中期或生命中迟到?那里 是几个解释。
首先,一些 老年学生贷款借款人是在中年借钱的人, 期望增加收入潜力。然后—由于各种生活 情况,这些借款人没有获得他们预期的收入。   也许他们生病了,失去了工作,或者 是最近经济衰退的受害者。结果,一些 这些年龄较大的学生贷款借款人落后于贷款。
第二,一些 the nation’S老拖欠借款人获得了经济困难延期 在他们的贷款上,暂时豁免他们定期 学生贷款付款。对于大多数这些人来说,兴趣继续 在延期期间予以贷款,造成贷款余额 grow.  因此,当这些借款人 在延期后,再次开始贷款付款,他们有时候 有一个肿胀的贷款平衡,他们根本无法偿还。
最后我 怀疑一些落后于学生贷款的老年人是 people who had previously elected to pay off their loans under the 收入或有偿还期权,延长贷款还款期限 到了25年。对于一些老年人来说,制作学生贷款的前景 在退休年期间的付款可能似乎太令人生畏,导致了 他们停止在贷款上付款。
老年人 默认的学生贷款不会从贷款中收到任何拨款 义务由于他们的年龄。事实上,在 洛克哈特 v. United States (2005年),最高法院裁定了学生贷款 defaulter’可以点击社会保障检查。  因此,未能支付的一些老人 如果他们是,他们的学生贷款将面临严重的财务困难 完全依赖于所谓的社会保障收入“golden years.”
显然,没有 人们会推荐一个政府政策,这将使人们更容易 默认为他们的学生贷款。尽管如此,装饰社会保障 老年学生贷款违约的检查是一个过于严厉的措施。国会 需要通过条款贷方和收集机构的立法 装饰学生贷款违法者’S社会保障检查。
参考
棕色,m.,haughwout,A.,Lee,D., Mabutas,M.和Van der Klaauw,W。(2012年)。 等级学生贷款。纽约:纽约美联储银行。 Accessible at: http://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2012/03/grading-student-loans.html

洛克哈特 v. United States, 546 U.S.142, 126秒CT。 699(2005)。


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